AR -Finanzierung vs. PO -Finanzierung
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- Fr. Fine Zschunke
Wenn Unternehmen kurzfristig Kapital benötigen, Forderungen (Ar; auch als Factoring bekannt) und Auftragsbestätigung (Po) Finanzierung stehen ihnen zwei Optionen zur Verfügung. Diese Optionen sind besonders attraktiv für Unternehmen, die keine gute Bonität haben.
Bei der AR -Finanzierung verkauft das Unternehmen seine ausstehenden Rechnungen oder Forderungen mit einem Rabatt auf ein Finanz- oder Factoring -Unternehmen. Das Factoring -Unternehmen übernimmt dann das Risiko für die Forderungen und gibt dem Unternehmen schnelle Bargeld zur Verfügung. Im Gegensatz dazu ist die PO -Finanzierung ein Fortschritt in ein Unternehmen, das durch eine Bestellung oder einen Vertrag gesichert ist, um die Kosten für die Herstellung und den Versand eines Produkts zu decken oder eine Dienstleistung zu liefern.
Die AR- und PO -Finanzierung unterscheiden sich in Bezug auf ihre Vorteile, die Situationen, in denen sie angemessen sind und ihre Bedingungen.
Vergleichstabelle
Unterschiede - Ähnlichkeiten -| AR -Finanzierung | PO -Finanzierung | |
|---|---|---|
| Verwendung von Mitteln | Keine Einschränkungen. Unternehmen können die Mittel in jedem Bereich nutzen, den sie benötigen. | Mittel können nur verwendet werden, um die PO zu erfüllen |
| Darlehensdauer | Kurzfristig | Kurzfristig |
| Finanzierungsmodus | Verkaufen Sie die Forderungen von Konten an das Finanzierungsunternehmen mit einem Rabatt, um frühzeitig Bargeld zu bekommen. | Erhalten Sie ein Darlehen durch die Bestellung (PO) und verwenden Sie die Mittel, um die PO zu erfüllen. |
| Vorteile | Holen Sie sich schnell Bargeld, beseitigen Sie das Sammlungsrisiko | Holen Sie sich schnell Geld, um Produkte und Dienstleistungen zu liefern |
| Finanzierungskosten | 1-5% des Darlehensbetrags | 5-10% des Darlehensbetrags |
| Training und Konferenzen | Wird für Dienstleistungsunternehmen verwendet | Wird für Warenexporteure und Hersteller verwendet |
Forderungen von Konten vs. Auftragsbestätigung
Ein guter Weg, um die beiden Arten der Finanzierung zu verstehen, besteht darin, die Begriffe dahinter zu verstehen. Forderungen von Konten sind Geld, das einem Unternehmen von seinen Kunden geschuldet und in seiner Bilanz als Vermögenswert angezeigt wird. Eine Bestellung (PO) ist ein kommerzielles Dokument, das ein Käufer an einen Verkäufer ausgestellt hat, der die Art, Menge und die vereinbarten Preise für Produkte oder Dienstleistungen angibt, die der Käufer vom Verkäufer beschaffen hat. Eine entscheidende Unterscheidung ist also, dass Forderungen im Allgemeinen für Waren/Dienstleistungen geliefert werden, die bereits geliefert wurden, während eine PO die Absicht (oder eine Verpflichtung) zum Kauf bedeutet.
Vor-und Nachteile
Beide Finanzierungsoptionen sind attraktiv für Unternehmen, die schlecht oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, da die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers für diese Art von Darlehen nicht von entscheidender Bedeutung ist. Was mehr zählt, ist die kreditwürdige Kredite der Kunden des Geschäfts. Dies führt auch dazu, dass Kredite schnell schließen, da die Kreditgeber möglicherweise möglicherweise keine detaillierte Sorgfalt wie in anderen konventionellen Kreditanträgen durchführen müssen.
Die PO -Finanzierung eignet sich für Geschäftsmodelle, die eher auf der Herstellung und Bereitstellung von physischen Waren als auf Dienstleistungen beruhen. Die AR -Finanzierung hat jedoch keine Beschränkung. Es ist ein Tool, das den Cashflow eines Unternehmens verbessert, unabhängig davon, ob sie Produkte oder Dienstleistungen verkaufen. Die PO -Finanzierung ist ideal für Unternehmen geeignet, bei denen ihre Kunden Bargeld für die Lieferung zahlen müssen. Für Unternehmen, die solche Zahlungsbedingungen nicht mit ihren Kunden aushandeln können.
Gewinnmargen und Kreditwürdigkeit
Wenn die Gewinnmargen des Kreditnehmers schlank sind, ist die PO -Finanzierung möglicherweise keine Option, da Finanzierungsunternehmen im Allgemeinen Gewinnmargen von 20% oder mehr erfordern. Sie verhängen diese Einschränkung, weil sie das Risiko senken wollen, mit Interesse zurückzukehren. Ein weiterer Faktor ist die Kreditwürdigkeit des Käufers/Kunden, der die PO ausgestellt hat. Bei der AR -Finanzierung dagegen kümmern sich die Kreditgeber nicht für die Gewinnmargen des Geschäfts. Sie kümmern sich um die Kreditwürdigkeit der Kunden des Unternehmens, da das Finanzierungsunternehmen nun das Kreditrisiko für die Forderungen eingeht.
Verwendung von Mitteln in der AR -Finanzierung vs. PO -Finanzierung
Mit der PO -Finanzierung sieht der Kreditgeber im Allgemeinen vor, dass die Mittel für nichts anderes als die Erfüllung der Bestellung verwendet werden können, gegen die die Finanzierung eingeholt wurde. Die AR -Finanzierung erbringt keine derartigen Beschränkungen für das, wofür das fortschrittliche Kapital verwendet werden kann. AR -Finanzierung kann verwendet werden, um alle geschäftlichen Bedürfnisse zu finanzieren.
Finanzierungskosten
Die AR -Finanzierung ist erheblich billiger als die PO -Finanzierung, da das Risiko für den Kreditgeber viel niedriger ist, wenn das Darlehen durch Forderungen gesichert wird. Das Risiko ist für den Kreditgeber bei PO -Finanzierung höher, da die Waren/Dienstleistungen noch nicht erbracht wurden, damit die Dinge im Herstellungsprozess schief gehen könnten. Die Zinssätze für die AR-Finanzierung liegen zwischen 1 und 4%, während die PO-Finanzierungsraten 5-10% betragen. Zusätzlich zu dem Zinssatz kann es auch andere Gebühren wie Servicegebühren, Strafen und Kosten für das Darlehen und die Neuauswirkungsgebühren für Schulden über 90 Tage geben.