Unterschied zwischen FHA und konventionellen Darlehen

FHA gegen konventionelle Kredite

Es ist von größter Bedeutung, dass jeder, der beabsichtigt, ein Darlehensprodukt zu erwerben, sich gründlich mit dem Unterschied zwischen konventionellen Darlehen und FHA. Viele setzen sich ausschließlich auf die Meinung des Kreditgebers an.
Die FHA ist die Bundesregierungsbehörde, die verschiedene Finanzprogramme betreibt, die darauf abzielen, das Eigentum in Wohnraum zu fördern. In der Regel sind FHA -Kredite Hypotheken, die mit Unterstützung der Bundesregierungsbehörde gesichert sind. Banken sind garantiert zurückzahlen, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht ehren. Alles, was man tun muss, ist eine kleine Anzahlung und sie können ein Haus kaufen.

Konventionelle Kredite werden von Banken ohne Rückzahlungsgarantie durch eine Regierungsbehörde angeboten. Diese Kredite werden in der Regel mit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) ausgestattet, die die Kreditbank gegen Nichtzahlung durch den Kreditnehmer für Kredite von mehr als 80% des Wertes der Immobilie versichert. Dies bedeutet, dass die private Hypothekenversicherung für ein Darlehen von 95% der Immobilie für 15% abdeckt wird.

Sowohl FHA als auch konventionelle Kredite haben die gleichen Preise. In der Regel betragen konventionelle Kredite 80% des Immobilienwert. Dadurch wird der kombinierte Wert des Darlehens dem 3% der FHAs entspricht. Einige konventionelle Kreditgeber werden jedoch eher ein einzelnes Darlehen als zwei Kredite angeboten. Wie PMI für konventionelle Kredite haben auch FHA-unterstützte Kredite eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP), die dem Darlehen, anstatt als Abschlusskosten bezahlt zu werden. FHA -Kredite erfordern, dass der Kreditnehmer mindestens 3 beisteuert.5% seines eigenen Geldes zum Schließen.

Einer der Hauptvorteile von FHA gegenüber herkömmlichen Darlehen ist, dass die Kriterien für die Qualifikation für das Darlehen ziemlich einfacher sind und auch weniger Anforderungen an Eigenkapital haben. Im Allgemeinen dürfen Kreditnehmer mit ein paar Störungen in ihrer Kreditgeschichte sowie solchen ohne Kreditgeschichte für FHA -Kredite qualifiziert werden. Herkömmliche Kredite hängen stark von den Kredit -Scores ab, wobei Ihnen die Qualifikation verweigert wird, wenn eine Punktzahl unter dem Mindeststandard liegt, oder bestenfalls in eine Sub -Prime mit höherem Rate platziert werden.

Zusammenfassung:
Konventionelle Kredite werden von Banken ungarantiert, während FHA -Kredite von der Regierung garantiert werden.
Herkömmliche Kredite haben einen strengeren Qualifikationsprozess als FHA -Kredite.
FHA -Kredite können ohne den Kreditnehmer eine Kreditgeschichte erzielt werden, während konventionelle Kredite stark von Kreditwerten abhängen.
FHA -Kredite sind für Kreditnehmer beliebter als herkömmliche Kredite, da ihr Risiko für Banken reduziert wurde.