Unterschied zwischen Bill Discounting und Factoring
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- Milana Battke
Bill Discounting und Factoring sind zwei Arten von kurzfristigen Finanzmitteln, durch die die finanziellen Anforderungen eines Unternehmens schnell erfüllt werden können. Ersteres bezieht sich auf die Kreditaufnahme der Geschäftsbank, während letzteres mit der Verwaltung von Buchschulden verbunden ist.
Der Begriff Factoring Beinhaltet die gesamte Handelsschulden eines Kunden. Andererseits, Bill -Discounting Beinhaltet nur die Handelsschulden, die durch Forderungen von Konto unterstützt werden. Kurz gesagt, die Rechnungsabzinsung impliziert den Fortschritt gegen die Rechnung, während berücksichtigt werden kann, als der direkte Kauf von Handelsschulden zu verstehen ist.
Es gibt also eine feine Reihe von Unterschieden zwischen der Bill -Diskontierung und der Faktorierung, die in dem unten angegebenen Artikel erläutert werden.
Inhalt: Bill Discounting gegen Factoring
- Vergleichstabelle
- Definition
- Schlüsselunterschiede
- Abschluss
Vergleichstabelle
| Vergleichsgrundlage | Bill -Discounting | Factoring |
|---|---|---|
| Bedeutung | Der Handel mit der Rechnung, bevor sie eine Zahlung zu einem Preis, der weniger als ihr Nennwert ist, als Rechnungsdiskontierung bezeichnet wird. | Eine Finanztransaktion, in der die Unternehmensorganisation ihre Buchschulden an das Finanzinstitut mit einem Rabatt verkauft, wird als Factoring bezeichnet. |
| Anordnung | Die gesamte Rechnung wird ermäßigt und bezahlt, wenn die Transaktion stattfindet. | Der Faktor gibt einen maximalen Teil des Betrags als Fortschritt bei, wenn die Transaktion stattfindet und der verbleibende Betrag zum Zeitpunkt der Abrechnung. |
| Partys | Schublade, Drawee und Zahlungsempfänger | Faktor, Schuldner und Kunde |
| Typ | Nur zurückgreifen | Zurückgreifen und nicht zurückgreifen |
| Regierungsgesetz | Das Verhandlungsinstrument Act, 1881 | Keine solche spezifische Handlung. |
| Einkommen von Finanzier | Diskontierungsgebühren oder Interesse | Finanzier erhält Zinsen für Finanzdienstleistungen und Provision für andere alliierte Dienstleistungen. |
| Aufgabe von Schulden | NEIN | Ja |
Definition der Bill -Discountierung
Bill -Discounting ist ein Prozess des Handels oder Verkaufs der Börse an Bank oder Finanzinstitut. Der Rabatt auf die Wechselsrechnung basiert auf der verbleibenden Zeit für ihre Fälligkeit und das damit verbundene Risiko.
Zunächst befriedigt sich die Bank über die Glaubwürdigkeit der Schublade, bevor sie Geld vorantreiben. Nach der Kreditwürdigkeit der Schublade wird die Bank nach Abzug der Rabattgebühren oder Zinsen Geld gewährt. Wenn die Bank die Rechnung für den Kunden kauft, wird sie Eigentümer der jeweiligen Rechnungen. Wenn der Kunde die Zahlung verzögert, muss er Zinsen gemäß den vorgeschriebenen Zinssätzen zahlen.
Wenn der Kunde die Zahlung der Rechnungen ausfällt, haftet der Kreditnehmer dazu, dass der Kreditnehmer die Rechte von Pawnee über die vom Kreditnehmer gelieferten Waren ausüben kann.
Definition von Factoring
Factoring ist eine Transaktion, bei der der Kunde oder Kreditnehmer seine Buchschulden mit einem Rabatt an den Faktor (Finanzinstitut) verkauft. Nachdem die Forderungen die Faktorfinanzen gekauft haben, Geld an sie nach Abzug Folgendes:
- Eine angemessene Marge (Reserve)
- Zinsgebühren für die Finanzdienstleistungen
- Provisionsgebühren für die ergänzenden Dienstleistungen.
Jetzt leitet der Kunde die Sammlung vom Kunden an das Finanzinstitut weiter oder er gibt die Anweisung, die Zahlung direkt an den Faktor weiterzuleiten und die Balancegebühren zu erfassen. Die Bank bietet dem Kunden die folgenden Dienstleistungen an: Kredituntersuchungen, Schuldner -Ledger -Wartung, Erhebung von Schulden, Kreditberichten über Schuldner usw.
Grafische Darstellung der Faktorierung
Die Arten von Factoring sind wie unter:
- Offenbarte Factoring: Alle Parteien wissen über die Factoring -Arrangement.
- Unbekanntes Factoring: Die Parteien wissen nicht über die Factoring -Arrangement.
- Rückgriff auf Factoring: Im Falle einer Zahlung durch den Kunden zahlt der Kreditnehmer die Höhe der Forderungsausfälle.
- Nicht-Rekurs-Factoring: Die Faktoren selbst tragen die Höhe der Forderungsausfälle, und deshalb ist der Provisionssatz höher.
Wichtige Unterschiede zwischen der Bill -Diskontierung und der Faktorierung
Im Folgenden sind die Hauptunterschiede zwischen der Bill -Diskontierung und der Faktorierung aufgeführt:
- Verkauf von Rechnungen mit einem Rabatt an die Bank, bevor ihre Fälligkeit als Bill -Discounting bezeichnet wird. Der Verkauf der Schuldner an ein Finanzinstitut mit einem Rabatt ist berücksichtigt.
- Die Rechnung wird abgegeben und der gesamte Betrag wird zum Zeitpunkt der Transaktion an den Kreditnehmer gezahlt. Umgekehrt wird der maximale Teil des Betrags als Fortschritt bereitgestellt, und der Rest des Betrag.
- Die Parteien der Rechnungsabdiskontierung sind eine Schublade, ein Schaltgerät und eine Zahlungsempfänger, während die Parteien der Faktoren der Faktor, den Schuldner und den Kreditnehmer sind.
- Die Bill -Discounting ist immer zurückgegangen, ich.e. Wenn der Kunde die Schulden bezahlt, wird die Zahlung vom Kreditnehmer geleistet. Andererseits kann das Faktoring zurückgreifen und nicht reduziert werden.
- Das Verhandlungsinstrumentengesetz von 1881 enthält die Regeln in Bezug auf Rechnungen,. Im Gegensatz zu Factoring, das in keiner Handlung abgedeckt ist.
- In der Bill -Rabattung des Finanziers erhält der Finanzier die Erkennungskosten für Finanzdienstleistungen, aber im Falle der Berücksichtigung des Faktors erhält der Faktor Interesse und Provision.
- In der Faktorierung werden die Schulden zugewiesen, die bei der Bill -Discounter nicht durchgeführt werden.
Abschluss
Bei der Bill -Discountierung werden die Rechnungen gehandelt, während im Falle von Forderungen mit Forderungen verkauft werden. Es gibt einen großen Unterschied zwischen diesen beiden Themen. In der Bill -Discounting der Bank bietet die Bank einen besonderen Finanzierungsdienst an, aber wenn wir über die Berücksichtigung zusätzlicher Dienstleistungen sprechen.