Roth 401 (k) vs. Roth Ira
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- Rahel Diedrich
Alle Roth -Pläne - IRA und 401 (k) - werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Eine weitere Gemeinsamkeit ist, dass Sie beim Ruhestand den anfänglichen Beitragsbetrag sowie alle steuerfreien Gewinne abheben können. Zusätzlich zu diesen Vorteilen haben ROTH 401 (k) Pläne die folgenden Vorteile gegenüber Roth IRAs:
- Keine Einkommensgrenzen: Roth IRA -Beiträge können nur von Personen mit einem jährlichen Einkommen von 2022 von weniger als 144.000 US -Dollar (oder 214.000 US -Dollar geleistet werden, wenn Ihr Steuerstatus gemeinsam verheiratet ist). Im Gegensatz dazu stehen ROTH 401 (k) Beiträge für alle Mitarbeiter offen, unabhängig von ihrem Einkommen.
- Höhere Beitragsgrenzen: Die RoTH IRA -Beitragsgrenze beträgt 6.000 USD für 2022 (oder 7.000 USD für diejenigen ab 50 Jahren oder älter). Im Gegensatz dazu hat Roth 401 (k) ein Beitragsgrenze von 20.500 USD (oder 27.000 USD, wenn über 50).
- Arbeitgeberübereinstimmung: Viele Arbeitgeber bieten passende Beiträge nicht nur für traditionelle 401 (k) Beiträge, sondern auch für Beiträge an Roth 401 (k) an. Eine Einschränkung besteht. Im Gegensatz zu den Arbeitnehmerbeiträgen zu Roth 401 (k) sind Arbeitgeberübereinstimmungen nach Ausschüttung im Ruhestand nicht steuerfrei.
Die Nachteile von Roth 401 (k) im Vergleich zu Roth IRA sind:
- Erforderliche Mindestverteilungen: Ab dem Alter von 72 Jahren ist es laut IRS -Richtlinien obligatorisch, Geld aus Ihrem Roth 401 (k) zu nehmen. Diese RMDs (erforderliche Mindestverteilungen) werden basierend auf dem Kontostand und den IRS-unterstützten Lebenserwartungsdiagrammen berechnet. Für versierte Investoren, die diese Verteilungen nicht nehmen möchten, gibt es eine Lücke. Sie können RMDs vermeiden, indem sie über das Roth 401 (k) in eine Roth IRA rollen, wenn sie ihren Job kündigen. Fonds, die seit mehr als 5 Jahren in einer Roth IRA sind.
- Begrenzte Anlagemöglichkeiten: IRAs sind in der Regel reguläre Brokerage -Konten, mit den Optionen, um in Aktien, Anleihen oder sogar Optionen für erfahrene Anleger zu investieren. Im Gegensatz dazu bieten 401 (k) -Zusugen ROTH 401 (k) Pläne-normalerweise nur sehr begrenzte Anlagemöglichkeiten an. In der Regel handelt es sich.
Vergleichstabelle
| Roth 401 (k) | Roth Ira | |
|---|---|---|
|
| |
| Plan von | Arbeitgeber | Individuell |
| Beitragsgrenzen | 2018: $ 18.5k (unter 50 Jahren alt), 24 $.5k (50+); 2014: $ 17.5k (unter 50), 23.000 USD (50+); Die Grenzen gelten für die kombinierte Gesamtsumme trugen zu 401 (k) und Roth 401 (k) bei. Die kombinierten Beiträge von Arbeitnehmern und Arbeitgebern müssen weniger 100% des Gehalts des Arbeitnehmers oder 53.000 USD betragen | $ 5.500/Jahr für 49 Jahre oder weniger; $ 6.500/Jahr für 50 Jahre; Limit ist für kombinierte Beiträge zu traditioneller IRA und Roth IRA. |
| Einkommensgrenzen | Keiner | Basierend auf Magier; Single, HOH, MFS: Voller Beitrag zu 117.000 USD, teilweise auf 132.000 USD; MFJ; QW: Voller Beitrag zu 184.000 US -Dollar, teilweise auf 194.000 US -Dollar. Kann nicht mehr beitragen als Sie in diesem Jahr verdienen. |
| Arbeitgeberbeiträge | NEIN. Einige Arbeitgeber bieten passende Beiträge an, müssen jedoch in ein Vorsteuerkonto wie ein traditionelles 401 (k) zugewiesen werden. | NEIN |
| Investitionen in das Konto | Aktien, Anleihen, Investmentfonds. Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen innerhalb des Kontos entstehen keine Steuerschuld. | Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien (nur in bestimmten Arten von IRA). Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen innerhalb des Kontos entstehen keine Steuerschuld. |
| Steuerliche Auswirkungen | Das für Roth 401k festgelegte Geld wird besteuert, wird jedoch steuerfrei gewachsen und unterliegt keine Steuer bei der Abhebung. | Beiträge sind niemals steuerlich absetzbar. Gewinne auf dem Konto werden nicht besteuert. Ausschüttungen aus dem Konto sind steuerfrei. |
| Verteilungen | Verteilungen können beginnen, wenn 2 Bedingungen erfüllt sind: (1) Der früheste Beitrag zum Konto war vor mindestens 5 Jahren und (2) Eigentümer ist über 59 1/2 Jahre alt oder wird behindert. | Verteilungen können im Alter von 59 ½ Jahren beginnen, solange das Konto mindestens 5 Jahre alt ist. oder wenn der Eigentümer deaktiviert wird. |
| Zwangsverteilungen | Muss mit dem Abheben von Mitteln im Alter von 70 1/2 mit dem Abheben von Mitteln, es sei denn, der Mitarbeiter ist noch beschäftigt. | Keine solchen Einschränkungen oder Zwangsverteilungen. |
| Kredite gegen Konto | Abhängig vom Plan ist die Kreditaufnahme gegen Mittel auf dem Konto bis zu 50% des Kontoswerts zulässig, jedoch nur, wenn sie immer noch mit demselben Arbeitgeber beschäftigt sind. | NEIN |
| Früher Rückzug | Keine Strafen, solange die Arbeiter ihre Investitionsgewinne nicht nutzen. Steuerfreie Abhebungen für Personen über 59 1/2 beginnen, nachdem sie mindestens fünf Jahre lang sein Konto hatten | Keine Strafen für den frühen Rückzug bis zur Höhe des Hauptbeitrags. |
| Früher Rückzug für medizinische Ausgaben | Der steuerpflichtige Teil der medizinischen Ausgaben, die nicht durch die Versicherung für Mitarbeiter, Ehepartner oder Angehörige abgeschlossen sind, unterliegt 10% Strafe. Manchmal wird die Strafe je nach Arbeitgeber sowie Ernsthaftigkeit der Krankheit verzichtet. | Kann sich für qualifizierte nicht erstattete medizinische Kosten zurückziehen, die mehr als 7 betragen.5% der AGI; Krankenversicherung während der Arbeitslosenfrist; Während der Behinderung |
| Früher Rückzug für Käufer | Der steuerpflichtige Teil des Kaufs des ersten Eigenheims und die Vermeidung der Zwangsvollstreckung oder der Räumung des Primärwohnsitzes unterliegen einer Strafe von 10%. | Kann (ohne die Steuerstrafe von 10%) bis zu 10.000 US |
| Früher Rückzug für Bildungskosten | Steuerlicher Teil der Zahlung der sekundären Bildungskosten in den letzten 12 Monaten für Mitarbeiter, Ehepartner oder Angehörige von 10% Strafe. | Kann sich für qualifizierte nicht erstattete medizinische Kosten zurückziehen, die mehr als 7 betragen.5% der AGI; Krankenversicherung während der Arbeitslosenfrist; Während der Behinderung |
| Umbauten | Kann zu Roth IRA gerollt werden. | Eine Roth IRA kann nicht in eine traditionelle IRA umgewandelt werden. |
| Abhebungen | Nicht besteuert, unter der Annahme qualifizierter Abhebungen im Ruhestand. | Steuerfrei |
| Institutionen ändern | Kann zu Roth 401 (k) eines anderen Arbeitgebers rollover, wenn er angeboten wird, oder zu einem Roth IRA unabhängig, aber nicht zurück zu einem traditionellen 401 (k)) | Mittel können entweder an eine andere Institution übertragen werden oder sie können an den Eigentümer der traditionellen IRA gesendet werden, der 60 Tage Zeit hat, um das Geld in eine andere Institution in einen Überrollbeitrag zu einer anderen traditionellen IRA zu setzen. |
Video, das die Unterschiede zwischen Roth 401 (k) und Roth IRA erklärt