Ira vs. Roth Ira
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- Fr. Fine Zschunke
Der Ira oder das individuelle Altersvorsorgekonto ist ein Altersvorsorgeplan mit Steuervorteilen (Geld in einer traditionellen IRA ist bis zu einem gewissen Grad steuerlich befreit). Es wurde in den USA im Jahr 1974 entwickelt. IRA-Pläne sind entweder selbstfinanziert oder von Arbeitgebern finanziert und sind nach den Steuergesetzen der Vereinigten Staaten betriebsbereit.
Es gibt verschiedene Arten von IRAs - Roth IRA, traditionelle IRA, SEP -IRA (vereinfachte Mitarbeiter -Rente Individuelle Altersvorsorge), einfache IRA und selbstgesteuerte IRA. Es gibt auch einige Variationen der IRA, nämlich die Leitung IRA und die Rollover IRA.
Der Roth Ira unterscheidet sich von anderen IRAs. Die Vorteile, Steuerrabatte und Einkommensbeschränkungen der Roth -IRAs unterscheiden sich alle von traditionellen IRAs. Es wurde nach seinem Hauptsponsor, Senator William Roth. Die Investition in ein individuelles Altersvorsorgekonto sollte die AGI (angepasste Bruttoeinnahmen) niemals überschreiten und die Roth IRA ist keine Ausnahme.
Für einen engen kanadischen Äquivalent zur IRA und der Roth IRA siehe RRSP gegen TFSA.
Vergleichstabelle
Unterschiede - Ähnlichkeiten -| Ira | Roth Ira | |
|---|---|---|
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| Plan von | Individuell | Individuell |
| Beitragsgrenzen | $ 5.500/Jahr für 49 Jahre oder weniger; $ 6.500/Jahr für 50 Jahre; Limit ist für kombinierte Beiträge zu traditioneller IRA und Roth IRA. | $ 5.500/Jahr für 49 Jahre oder weniger; $ 6.500/Jahr für 50 Jahre; Limit ist für kombinierte Beiträge zu traditioneller IRA und Roth IRA. |
| Einkommensgrenzen | Basierend auf Magier; Single, HOH, MFS: Voller Beitrag zu 61.000 USD, teilweise auf 71.000 US -Dollar; MFJ; QW: Voller Beitrag zu 98.000 USD, teilweise auf 118.000 USD. Kann nicht mehr beitragen als Sie in diesem Jahr verdienen. | Basierend auf Magier; Single, HOH, MFS: Voller Beitrag zu 117.000 USD, teilweise auf 132.000 USD; MFJ; QW: Voller Beitrag zu 184.000 US -Dollar, teilweise auf 194.000 US -Dollar. Kann nicht mehr beitragen als Sie in diesem Jahr verdienen. |
| Arbeitgeberbeiträge | Selten | NEIN |
| Investitionen in das Konto | Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien (nur in bestimmten Arten von IRA). Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen innerhalb des Kontos entstehen keine Steuerschuld. | Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien (nur in bestimmten Arten von IRA). Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen innerhalb des Kontos entstehen keine Steuerschuld. |
| Steuerliche Auswirkungen | Beiträge können steuerlich absetzbar sein. Gewinne auf dem Konto werden nicht besteuert. Ausschüttungen aus dem Konto werden als ordentliches Einkommen angesehen und entsprechend besteuert. | Beiträge sind niemals steuerlich absetzbar. Gewinne auf dem Konto werden nicht besteuert. Ausschüttungen aus dem Konto sind steuerfrei. |
| Verteilungen | Verteilungen können im Alter von 59½ Jahren beginnen oder der Eigentümer wird behindert. | Verteilungen können im Alter von 59 ½ Jahren beginnen, solange das Konto mindestens 5 Jahre alt ist. oder wenn der Eigentümer deaktiviert wird. |
| Zwangsverteilungen | Muss mit dem Abheben von Mitteln im Alter von 70 ½ Jahren beginnen, es sei denn, der Mitarbeiter ist noch beschäftigt. Die Strafe beträgt 50% der Mindestverteilung | Keine solchen Einschränkungen oder Zwangsverteilungen. |
| Kredite gegen Konto | NEIN | NEIN |
| Früher Rückzug | 10% Strafe plus Steuern für Ausschüttungen vor 59 1/2 mit Ausnahmen. | Keine Strafen für den frühen Rückzug bis zur Höhe des Hauptbeitrags. |
| Früher Rückzug für medizinische Ausgaben | Kann sich für qualifizierte nicht erstattete medizinische Kosten zurückziehen, die mehr als 7 betragen.5% der AGI; Krankenversicherung während der Arbeitslosenfrist; Während der Behinderung | Kann sich für qualifizierte nicht erstattete medizinische Kosten zurückziehen, die mehr als 7 betragen.5% der AGI; Krankenversicherung während der Arbeitslosenfrist; Während der Behinderung |
| Früher Rückzug für Käufer | Kann (ohne die Steuerstrafe von 10%) bis zu 10.000 US | Kann (ohne die Steuerstrafe von 10%) bis zu 10.000 US |
| Früher Rückzug für Bildungskosten | Kann ohne die 10% Steuerstrafe für qualifizierte Bildungskosten von Eigentümer, Kindern und Enkelkindern zurückziehen. | Kann sich für qualifizierte nicht erstattete medizinische Kosten zurückziehen, die mehr als 7 betragen.5% der AGI; Krankenversicherung während der Arbeitslosenfrist; Während der Behinderung |
| Umbauten | Kann in eine Roth IRA umgewandelt werden. Steuern müssen im Jahr der Umwandlung bezahlt werden. Andere Einschränkungen können ebenfalls gelten. | Eine Roth IRA kann nicht in eine traditionelle IRA umgewandelt werden. |
| Abhebungen | Als ordentliches Einkommen besteuert (Ausschüttungen von Roth IRAs werden nicht besteuert) | Steuerfrei |
| Institutionen ändern | Mittel können entweder an eine andere Institution übertragen werden oder sie können an den Eigentümer der traditionellen IRA gesendet werden, der 60 Tage Zeit hat, um das Geld in eine andere Institution in einen Überrollbeitrag zu einer anderen traditionellen IRA zu setzen. | Mittel können entweder an eine andere Institution übertragen werden oder sie können an den Eigentümer der traditionellen IRA gesendet werden, der 60 Tage Zeit hat, um das Geld in eine andere Institution in einen Überrollbeitrag zu einer anderen traditionellen IRA zu setzen. |
| Posthumen Vorteile | Es gibt keine posthumen Vorteile. | Strafe freie Leistungen werden posthum zur Verfügung gestellt. |
Steuerfähigkeit
Einer der größten Unterschiede zwischen traditioneller IRA und Roth IRA liegt in ihrer steuerlichen Behandlung. Investitionen in eine Roth -IRA können zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezogen werden, ohne eine Strafe oder zusätzliche Steuern zu erhöhen. Dies kann auch nach dem bedingten Alter von 59 erfolgen.5 Jahre werden erreicht. Abhebungen aus einer traditionellen IRA werden dagegen wie ein normales Einkommen besteuert. Es wird auch eine Strafe angeklagt, falls Sie sich vor dem 59. Lebensjahr zurückziehen möchten.5 Jahre.
Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar, vorbehaltlich des Einkommensniveaus. Während die Beiträge an eine Roth IRA nicht steuerlich absetzbar sind. Ein Beitrag zur Roth IRA reduziert daher das AGI (angepasste Bruttoeinkommen) einer Person nicht, während die Investition in traditionelle IRAs die AGI des Steuerzahlers verringert. Rechtsbeiträge können sowohl an eine traditionelle IRA als auch an eine Roth IRA geleistet werden, auch wenn die Person in einem anderen Altersvorsorgeplan wie einem 401 (k) in einen anderen Altersvorsorgeplan eingeschrieben ist.
Verteilungen
Roth IRAs bieten den Vorteil der Flexibilität in Bezug auf die Grenzwerte für Verteilungsalter. Bei traditionellen IRAs beginnt die Verteilung im Alter von 59 Jahren.5 Jahre und wird im Alter von 70 Jahren obligatorisch.5 Jahre… Es gibt keine solchen Einschränkungen in einer Roth IRA.
Einkommensbeschränkungen
Die traditionelle IRA hat keine Einkommensbeschränkungen, jeder kann in sie investieren. Sie können jedoch nicht in eine Roth IRA investieren, wenn Ihr Einkommen über 95.000 USD pro Jahr (ledig) oder 150.000 USD (Ehepaar) beträgt.
Andere Vorteile
Wenn der Besitzer einer Roth IRA stirbt, wird der Ehepartner der einzige Erbe der Richtlinie, auch wenn er/sie bereits eine andere Roth IRA hält. Beide Konten können miteinander kombiniert werden und ein einzelnes Konto kann ohne zusätzliche Strafe gebildet werden. Diese Einrichtungen haben keine traditionelle IRA.