Epo vs. PPO
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- Ines Plank
PPO, oder Bevorzugte Anbieterorganisation, Gesundheitspläne sind im Allgemeinen flexibler als Epo (Exklusive Anbieterorganisation) Pläne und haben höhere Prämien. Dieser Vergleich erklärt, wie.
Das Netzwerk eines Gesundheitsplans ist die Anzahl der Gesundheitsdienstleister - e.G., Krankenhäuser, Ärzte und Spezialisten - mit denen die Versicherungsgesellschaft in einem bestimmten Planjahr vertragliche Vereinbarungen hat. Diese Vereinbarungen haben einen vorgegebenen Preis für ihre Gesundheitsdienste festgelegt, und diese Preise werden stark von dem Listenpreis des Anbieters abgeleitet, der nicht versicherten Patienten in Rechnung gestellt wird.
Weil die Preise im Voraus ausgehandelt werden und aufgrund einer bestehenden vertraglichen Beziehung die Versicherungsunternehmen bevorzugen, mit Anbietern in ihrem Netzwerk umzugehen und die Verbraucher zu ermutigen, im Netzwerk zu bleiben, wenn sie einen Arzt sehen. Dies geschieht, indem es dem Verbraucher teurer macht, außerhalb des Netzwerks des Plans Gesundheitswesen zu suchen.
PPO-Pläne decken Besuche außerhalb des Netzwerks ab, obwohl die Abdeckungsniveau niedriger ist als die Vorteile von In-Network. Zum Beispiel sind Copays und Coinsurance in der Regel für Vorteile außerhalb des Netzwerks höher. EPO-Pläne dagegen decken überhaupt keine Vorteile außerhalb des Netzwerks ab.
Weder EPO- noch PPO -Pläne verlangen von den Mitgliedern einen PCP (Grundversorgungarzt), was für HMO -Mitglieder eine Beschränkung darstellt.
Während diese Seite die Hauptunterschiede und Ähnlichkeiten zwischen EPOs und PPOs im Allgemeinen beschreibt, wird Ihnen dringend empfohlen, die Dokumentation genau zu lesen, bevor Sie einen einzelnen Plan abonnieren, um sicherzustellen, dass sie alle Ihre Bedürfnisse entspricht.
Vergleichstabelle
Unterschiede - Ähnlichkeiten -| Epo | PPO | |
|---|---|---|
|
| |
| Für was steht das? | Exklusive Anbieterorganisation. | Bevorzugte Anbieterorganisation |
| Flexibilität | Hat ein Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern, mit denen es ausschließlich zusammenarbeitet. Abgesehen von außergewöhnlichen Umständen wie der Notfallversorgung wird ein EPO nichts für die Behandlung mit Gesundheitsdienstleistern außerhalb seines Netzwerks zahlen. | Ziemlich flexibel, bedeckt teilweise außerhalb der Netzwerkpflege. |
| Kosten | EPOs sind in der Regel billiger als PPOs aufgrund der Beschränkungen, welche Gesundheitsdienstleister Sie besuchen können. Siehe auch Coinsurance gegen Copay. | Variiert. Prämien höher als die von EPO, können höher sein oder nicht als die von HMOs. Kosten mehr, um Out-of-Network-Anbieter zu besuchen. Copays und Selbstbehalte, die oft höher sind als die von HMOs. |
| Organisationen, die solche Dienste anbieten | United Healthcare, First Health, Cigna. | Humana, Beech Street, Aetna. |
| Dienstleistungen | Die meisten EPO-Pläne decken grundlegende medizinische Behandlung, Vorsorge, Notfälle sowie Langzeit- und Fachbehandlung wie Operationen und Physiotherapie ab. | Die meisten PPO-Pläne decken die grundlegende medizinische Behandlung, Vorsorge, Notfälle sowie eine Langzeit- und Fachbehandlung wie Operationen und Physiotherapie ab. |
| Überweisungen | Erfordert keinen speziellen Arzt für Überweisungen; Selbstautorisierung liegt jedoch in Ihrer Verantwortung. | Erfordert keinen speziellen Arzt für Überweisungen; Selbstautorisierung liegt jedoch in Ihrer Verantwortung. |
| Zahnpflege | Selten bedeckt. | Selten bedeckt. |
Dienstleistungen abgedeckt
Die meisten PPOs und EPOs decken grundlegende medizinische Behandlung, Vorsorge, Notfälle sowie Langzeit- und Fachbehandlung wie Operationen und Physiotherapie ab. EPO- und PPO -Pläne versuchen, so weit wie möglich zu sein, aber Sie sollten die Liste der Gesundheitsdienstleister konsultieren, die Teil eines EPO- oder PPO -Netzwerks sind repräsentiert. Wenn eine bestimmte Art von Behandlung nicht verfügbar ist, können Sie von außerhalb des Netzwerks Ihres Versicherers darauf zugreifen, aber es gibt möglicherweise zusätzliche Kosten.
Flexibilität
Der Hauptunterschied zwischen PPOs und EPOs liegt in Bezug auf die Flexibilität, die durch die Namen der beiden Pläne angezeigt wird. In einem PPO verfügt der Versicherer über ein Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern, mit dem er lieber zusammenarbeitet. Wenn Sie jedoch von außerhalb dieses Netzwerks zu einem Gesundheitsdienstleister gehen oder zu einem Gesundheitsdienstleister gehen möchten, hilft die PPO weiterhin bei der Bezahlung Ihrer Behandlung. Es wird jedoch erwartet, dass Sie einen größeren Beitrag leisten, als wenn Sie innerhalb des Netzwerks behandelt wurden.
In einem EPO hat der Versicherer ein Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern, mit denen er ausschließlich zusammenarbeitet. Abgesehen von außergewöhnlichen Umständen wie der Notfallversorgung wird ein EPO nichts für die Behandlung von Gesundheitsdienstleistern von außerhalb seines Netzwerks zahlen.
Einschränkungen, die durch verschiedene Arten von Krankenversicherungsplänen auferlegt wurden - HMO, PPO, POS und EPO. Kosten
PPOs sind in der Regel teurer, da sie flexibler sind, um eine Behandlung außerhalb ihres Netzwerks bevorzugter Anbieter zu suchen. Die Kosten für einen PPO -Plan erhöhen auch umso häufiger, dass Sie diese Freiheit nutzen, da Sie einen höheren Anteil der Kosten abdecken, die bei der Beobachtung von Gesundheitsdienstleistern von außerhalb des Netzwerks entstehen.
EPOs sind in der Regel billiger, da die Gesundheitsdienstleister Sie besuchen können. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie einen Gesundheitsdienstleister von außerhalb des Netzwerks Ihres EPO besuchen, mit ziemlicher Sicherheit die vollen Kosten für jede Behandlung zahlen müssen. Erwarten Sie in beiden Fällen, mindestens eine kleine Summe für eine medizinische Behandlung zu leisten, einschließlich Besuchen Ihres Arztes.
Beide EPO- und PPO -Pläne erfordern normalerweise eine geringe Zahlung, um eine Behandlung von einem Anbieter innerhalb des Netzwerks zu erhalten. Diese Zahlung ist als "Zuzahlung" bezeichnet, wenn es sich um Fixkosten und "Münnversicherung" handelt, wenn es sich um einen Prozentsatz der Gesamtkosten handelt. Es ist eine Zahlung zusätzlich zu den monatlichen Prämienkosten. (Siehe auch Coinsurance gegen Copay.)
In einem EPO -Plan müssen Sie auch die vollen Kosten für jede Behandlung von einem Gesundheitsdienstleister außerhalb des Netzwerks bezahlen. In einem PPO -Plan wird die Behandlung von außerhalb des Netzwerks teilweise vom Versicherer gedeckt, aber Sie können damit rechnen, mehr zu bezahlen, als wenn Sie innerhalb des Netzwerks bleiben.
Diese zusätzlichen Gebühren sollen in die Pläne einbezogen werden, um sicherzustellen.
Überweisungen und Selbstautorisierung
In den meisten Fällen verlangen weder PPO- noch EPO -Pläne, dass Sie einen speziellen Arzt (häufig als PCP oder Hausarzt bezeichnet) zur weiteren Behandlung an Spezialisten verweisen. Sie können jedoch eine Beziehung zu einem Arzt Ihrer Wahl aufbauen, obwohl zusätzliche Kosten gelten, wenn der Arzt, den Sie sehen, außerhalb Ihres Netzwerks befindet.
Da sie keine Überweisungen von PCP-, PPO- und EPO-Plänen benötigen, arbeiten sie auf der Grundlage der Vorautorisierung. Mit anderen Worten, Sie müssen sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, bevor Sie sich einer großen Behandlung unterziehen, um sie aufzufordern, die Arbeit zu genehmigen. Wenn Sie dies nicht tun, kann die Versicherungsgesellschaft nicht zahlen können, auch wenn nachgewiesen werden kann, dass die Behandlung medizinisch notwendig ist. Oft bietet Ihr Arzt an, diese Vorautorisierung für Sie zu arrangieren, aber es bleibt Ihre Verantwortung, sicherzustellen, dass die Genehmigung vor Beginn der Behandlung erteilt wurde.
Zahnpflege
Viele Krankenversicherungspläne decken die Zahnarztkosten nicht ab, und dies ist insbesondere bei Versicherungsplänen der durch das Gesetz über erschwinglichen Pflege gekauften Krankenversicherungsbörsen bei. Viele der Versicherer, die PPO- und EPO-Pläne anbieten. Viele zahnärztliche Pläne werden jedoch ein "jährliches Maximum" haben."Dies ist das meiste, das der Versicherer in einem einzigen Jahr abdeckt, und für Behandlungskosten können Sie möglicherweise höhere Voraussetzungen haben oder die gesamten Behandlungskosten decken müssen.
Anbieter
Die genauen Pläne, die Sie zur Verfügung stehen.
Zu den Versicherern gehören Blue Cross und Blue Shield (EPO und PPO), Cigna (EPO und PPO), First Health (EPO und PPO), United Healthcare (EPO und PPO), Humana (PPO), Beech Street (PPO), Aetna (Aetna ( PPO). Viele dieser Anbieter bieten ebenso zahnärztliche Pläne an, ebenso wie Delta Dental (EPO und PPO).
EPO und PPO gegen HSA und HMO
Der Hauptunterschied zwischen EPO- und PPO -Plänen und Organisationen zur Gesundheitsbehörde (HMOs) ist die Notwendigkeit eines Hausarztes (PCP) in einem HMO. Dies bedeutet, dass Sie in einem HMO-Plan den Versicherer nicht kontaktieren, um eine Vorautorisierung zur Behandlung zu erhalten, sondern von einem PCP an einen Spezialisten überwiesen werden muss, der Mitglied des HMO-Netzwerks ist. Wie Epos decken HMOs nur in Notfällen außerhalb des Netzwerks ab, außer in Notfällen.
Ein Gesundheitssparkonto (HSA) bietet andererseits mehr Freiheit, erfordert jedoch mehr einen Beitrag vom Patienten. HSAs fungieren als steuerfreie Sparkonten für medizinische Ausgaben und ermöglichen es den Menschen, ihr eigenes Geld zu sparen oder Beiträge von ihren Arbeitgebern zu akzeptieren, die später für jede medizinische Behandlung verwendet werden können, die der HSA -Abonnent für notwendig ist (mit Ausnahme bestimmter Arzneimittel, für die Arztverschreibungen erforderlich sind). Wenn jedoch keine medizinische Behandlung benötigt wird, können sich die Abonnenten aus anderen Gründen auch aus der HSA zurückziehen, obwohl sie dafür steuerlichen Strafen ausgesetzt sind.
Welches ist besser?
In vielerlei Hinsicht funktionieren Epos und PPOs sehr ähnlich, wenn Sie in ihren Netzwerken bleiben. Die Entscheiden. Wenn Ihre Lieblingsärzte nicht in einem EPO -Plan sind, ist es möglicherweise besser dran, einen PPO -Plan zu entwickeln, der möglicherweise Ihren Arzt im Netzwerk hat oder nicht, aber insgesamt weniger kostet, selbst wenn sich der Arzt nicht im Netzwerk befindet.