Stiftung vs. Ganze Lebensversicherung

Stiftungen und Richtlinien für die ganze Lebens sind zwei verschiedene Arten von dauerhafter Lebensversicherung. Beide sammeln im Gegensatz zur Lebensversicherung den Barwert, sodass die Versicherungsnehmer das Gefühl haben, einige ihrer Prämien "zurück" zu bekommen, "zurückbekommen", sodass sie "zurück" zurückbekommen.

Beide Arten von Richtlinien zahlen eine Geldkapenz Summe entweder an die Begünstigten nach dem Tod des Versicherten oder Zurück zum lebendigen Versicherungsnehmer, wenn die Amtszeit der Richtlinien reift. Der Unterschied ist das Stiftungen eine kürzere Abdeckungsfrist haben und früher reifen, normalerweise in 10 bis 20 Jahren. Richtlinien des ganzen Lebens sind für die Versicherten ausgelegt ganzes Leben, Sie reifen also, wenn der versicherte Versicherungsnehmer das Alter von 95 oder 100 Jahren erreicht. Es ist weniger wahrscheinlich, dass die Richtlinien des ganzen Lebens reifen.

Die Stiftungen haben in der Regel hohe monatliche Prämien - desto kürzer der Stiftungsbegriff, je höher die Prämien -, während die gesamten Lebensrichtlinien häufig relativ niedrigere monatliche oder jährliche Prämien aufweisen. Die Prämien der ganzen Lebens sind natürlich höher als die Amtsversicherungsprämien, da nur ein Teil der Prämie in die Versicherung geht, während ein Teil davon für zukünftige Renditen investiert wird, um die Fälligkeit zu bezahlt. Abhängig von der Art der Stiftung oder der gesamten Lebenspolitik können beide Einsparungen und Anlagestrategien kombinieren, und die Stiftungsrichtlinien werden häufig als Einsparungspläne für Hochschulen vermarktet.

Vergleichstabelle

Was ist eine Stiftung?

Mit der Stiftungsversicherung, wie bei der Laufzeit Lebensversicherung, liegt der Fokus auf der Dauer der Versicherungsbedingungen, normalerweise 10 bis 20 Jahre. Wenn der Versicherte vor der Reife der Stiftung starb. Wenn der Versicherte zum Zeitpunkt der Reife einer Stiftung noch am Leben ist, kehrt der Nennwert an den Versicherungsnehmer zurück.

Wie viel eine Stiftung auszahlt. Der Auszahlungsbetrag wird auch durch die Art der Stiftungsrichtlinie beeinflusst.

Was ist die ganze Lebensversicherung?

Die gesamte Lebensversicherung ist wahrscheinlich die Art von Police, an die die meisten Menschen in Bezug auf die Lebensversicherung denken."Ein Versicherungsnehmer zahlt sich in den Plan aus, in der Regel monatlich, und dieses Geld geht an zwei Orte: Versicherung (insbesondere die Todesgeld) und Investitionen mit geringem Risiko. Die Investitionskomponente mit niedrigem Risiko der gesamten Lebensversicherung baut den sogenannten "Barwert" an."Nach dem Tod des Versicherungsnehmers haben die Begünstigten eine Auszahlung aus der Lebensversicherung, die beide den Nennwert des Plans enthält Und Geldwert. Zum Beispiel kann der Nennwert eines Plans 100.000 US -Dollar betragen, aber 14.000 US -Dollar haben möglicherweise aus Anlagen entstanden, was bedeutet, dass die Gesamtversicherungsausschüttung 114.000 US.

Verwendet

Obwohl die Stiftungsversicherung zum Zweck der Lebensversicherung und zur Bereitstellung finanzieller Sicherheit für die Begünstigten verwendet wird, wird sie auch häufig als Einsparungsplan mit Nullrisiko verwendet. "Zero-Risiko" bedeutet jedoch auch wenig Rückkehr. Ein Teil aller Prämien geht in die Kauf von Versicherungen, und die Stiftungszinsen sind im Allgemeinen niedrig. Letztendlich bedeutet dies, dass die Auszahlung einer für Einsparungen verwendeten Stiftung unscheinbar ist und möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt hält. Für College -Einsparungen wird ein 529 -Plan- oder Bildungssparkonto (ESA) in der gleichen Zeit höhere Renditen erzielen.

Das ganze Leben ist eine dauerhafte Berichterstattung - das heißt, es deckt den Versicherungsnehmer für das ab, was wahrscheinlich sein ganzes Leben sein wird. Es wird in erster Linie verwendet, um den Begünstigten finanzielle Unterstützung nach dem Tod des Versicherten zu bieten. Einige mit der gesamten Lebensversicherung nutzen auch die Barwerte dieser Pläne (das Geld, das aus der Investitionskomponente des gesamten Lebens verdient wird), die es den Versicherungsnehmern in der Regel ermöglichen, sich gegen den Barwert ihrer eigenen Police auszuleihen. Dieses Darlehen muss zum Zeitpunkt des Todes zurückgezahlt werden, und der unbezahlte Betrag wird vom Nennwert der Police abgezogen.

Prämien und Auszahlungen

Die Stiftungsversicherung hat teurere Prämienkosten als die ganze Lebensversicherung. Die Prämien werden bis zur Reife der Stiftung gezahlt. Zu diesem Zeitpunkt wird der Nennwert oder der Todesgeld an die Begünstigten oder den Versicherungsnehmer weitergeleitet. Es ist erwähnenswert, dass der Nennwert der Stiftungsversicherung ist Auch sein Barwert.

Die Prämien für die gesamte Lebensversicherung werden im Laufe des Lebens des Versicherungsnehmers bezahlt. Die Todesgeld wird nach dem Tod des Versicherten an die Begünstigten gezahlt, und jeder angesammelte Barwert ist im Allgemeinen nicht an Begünstigte gezahlt. Die angesammelte Bargeldleistung kann jedoch geliehen oder verwendet werden, um zusätzliche Todesvorteile während der Lebensdauer der versicherten Person zu kaufen.

Vor-und Nachteile

Die Stiftungen umfassen einen begrenzten Prämienzahlzeitraum, der den Wert schneller schafft. Außerdem ist es möglich, bei Krankheit oder zum Zeitpunkt der Reife eine Pauschalbetragsumme zu erhalten. Der Hauptnachteil ist, dass die Stiftungsversicherung teurer ist. Es ist auch nicht so beliebt wie in der Vergangenheit, was es schwieriger macht, eine breite Palette von Stiftungsrichtlinien zu finden, aus denen sie wählen können.

Der Vorteil der gesamten Lebensversicherung besteht. Der Hauptnachteil besteht.

Verschiedene Arten von Stiftung und Lebensversicherungspolicen

Arten von Stiftungsrichtlinien

Es gibt drei verschiedene Arten von Stiftungsrichtlinien: teilnehmende Richtlinien (a.k.A., mit Gewinn), mit Einheiten verknüpften und kostengünstigen Stiftungen.

Traditionell teilnehmende Richtlinien sind Stiftungsrichtlinien, die Versicherungen und Investitionen bündeln. Sie garantieren einen grundlegenden versicherten Betrag, der zum Zeitpunkt des Todes des Versicherungsnehmers oder wenn die Richtlinie reift, aber auch die Möglichkeit zusätzlicher Zahlungen oder Prämien anbieten, abhängig von der Leistung der Investition. Diese Auszahlungen können reversionäre (normalerweise jährliche) oder terminale (Ende der Politik) Boni sein; Im Falle einer unerwünschten Marktleistung kann auch der Kapitationswert reduziert werden. Diese Art von Stiftungsversicherung wurde dafür kritisiert.

Einheitenverzinsliche Versicherung ist eine Stiftungsrichtlinie, in die die Prämien in einen einheitlichen Versicherungsfonds investiert werden. Diese Arten von Richtlinien finden sich hauptsächlich in Großbritannien.

Kostengünstige Stiftungsrichtlinien Zielen darauf ab, die Hypothekenschulden abzuzahlen. Der Nachteil dieser Richtlinien ist jedoch, dass manchmal Mittel, die bei der Reife einer Versicherungspolice erhalten wurden.

Arten von Lebensversicherungen

Es gibt verschiedene Arten der gesamten Lebensversicherung: Nicht teilnehmende, teilnehmende, unbestimmte Prämien, wirtschaftliche, begrenzte Lohn-, Einzelprämien- und Zinssensible.

In nicht teilnehmende Versicherung, Prämien, Todesvorteile und der Wert zur Kapazitätsabgabe werden zum Zeitpunkt der Ausgabe der Richtlinie festgelegt und können nicht geändert werden. Daher hat die Versicherungsgesellschaft im Fall Anspruch auf bestehende Überschussgewinn. Wenn Ansprüche unterschätzt werden, trägt die Versicherungsgesellschaft die Risiken und ist für die Zahlung der Differenz verantwortlich.

In teilnehmende Versicherung, Die überschüssigen Gewinne (Dividenden und Boni) aus der Prämie werden dem Versicherungsnehmer geteilt und während der Lebensdauer des Versicherungsnehmers steuerfrei.

Ein Unbestimmte Prämienpolitik ist wie eine nicht teilnehmende Versicherung, außer dass die Prämie jedes Jahr variieren kann, aber die maximale Prämie nicht überschreitet. In diesen Richtlinien neigen die Prämien in der Regel mit dem Alter des Versicherten des Versicherten.

Wirtschaftspolicen sind eine Mischung über die teilnehmende und befristete Lebensversicherung, bei der ein Teil der Dividenden zum Abschluss einer zusätzlichen Laufzeit verwendet wird. Daher kann diese Art von Politik in einigen Jahren einen höheren Todesvorteil erzielen und in anderen die Todesvorteils zu einem niedrigeren Todesvorteil erzielen.

Begrenzte Gehaltsversicherung dauert für die volle Länge des Lebens des Versicherten, aber die Prämien werden innerhalb der ersten 20 Jahre des Plans bezahlt. Diese Richtlinie kann daher im Voraus mehr kosten, um für die verbleibenden Richtlinienjahre einen ausreichenden Barwert zu schaffen.

A Einzelne Premium -Politik, Wie der Name schon sagt, beinhaltet eine einzige große Zahlung im Voraus. In der Regel wird eine Gebühr erhoben, falls der Versicherungsnehmer sich für früher beschließt.

In Interesse sensible Richtlinien, Konzepte sowohl aus dem ganzen Leben als auch aus der universellen Lebenspolitik werden kombiniert. Die Zinsen für den Barwert variieren je nach Marktbedingungen. Die Todesvorteil bleibt konstant, obwohl die Prämien bis zu einem maximalen voreingestellten Wert variieren können, der in der Richtlinie entschieden wird.