Unterschied zwischen traditioneller IRA und Roth IRA

Traditionelle IRA gegen Roth IRA

Die individuelle Altersvorsorgevereinbarung (oder das Konto), auch kurz als IRA bezeichnet, ist eine Form von Altersvorsorgeplan, in der Einzelpersonen Mittel für Renteneinsparungen verdienen und zuweisen können. In den Welten der IRAs gibt es verschiedene Arten von Berichten, von denen jede ein anderes steuerliches Ziel hat. Die am häufigsten verwendete dieser Konten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA. Beide haben unverwechselbare Vor- und Nachteile wie Steuererleichterungen.

Die traditionelle individuelle Altersvorsorgevereinbarung ist ein Profil der IRA, mit dem Beiträge abhängig vom Einkommensniveau des Einzelnen steuerlich absetzbar sind, und der Beitrag, den Sie auf Ihrem Konto einlegen. Dies bedeutet, dass Steuern nach Abhebungen nach der Pensionierung gezahlt werden, und diese Abhebungen werden als ordentliches Einkommen angesehen, wenn sie das Alter von 59 ½ Jahren erreichen . Die Eigentümer traditioneller IRAs müssen regelmäßig abheben, bevor sie 70 ½ Jahre alt sind. Annahme. Es gibt auch eine Strafe von zehn Prozent für frühzeitige Abhebungen, aber es gibt Ausnahmen davon.

Diese Ausnahmen sind:

Nicht erstattete medizinische Ausgaben
Krankenversicherung
Behinderung
Nutznießer der IRA
Hochschulausgaben
Erstmals Hausbesitzer
Rollover in einen anderen qualifizierten Plan
Rentenverteilungen

Unter bestimmten Umständen sind einige hergestellte Einlagen nicht abzugsfähig. Wenn Sie von einem Pensionsplan bei der Arbeit abgedeckt sind, wird der Abzug für Ihren Beitrag zu einer traditionellen IRA reduziert (ausgeschaltet).
In einer traditionellen IRA können Sie aufgrund der erforderlichen minimalen Verteilung (auch bekannt RMD) im Gegensatz zur Roth IRA keinen Beitrag mehr nach dem Alter von 70 ½ leisten.

In einer Roth Individual Retirement -Vereinbarung sind die Steuererleichterungen unterschiedlich. Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar. Sie werden immer noch besteuert, auch wenn Sie in der Roth IRA hinterlegt haben. Diejenigen, die eine Roth -IRA innehat. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie eine Roth -IRA haben und eine niedrigere Einkommensklammer als Ihre gegenwärtige. Starkere Strafen können auch für eine Roth IRA für frühe Abhebungen aufgrund der Bundeseinkommensteuer zuzüglich einer Strafe von zehn Prozent für den Betrag gelten. Ausnahmen ähnlich der traditionellen IRA können weiterhin angewendet werden, wie zum Beispiel Erst Hausbesitzer.

Einer der größeren Vorteile der Roth IRA ist, dass die qualifizierten Abhebungen steuerfrei sind und weniger Auszahlungsbeschränkungen und Anforderungen sind. Die Erlangung der Berechtigung für ein Roth -Konto ist strenger, da der Kongress diejenigen beschränkt hat. Es ist die Art von Konto, die für Personen mit regulärem Einkommen und nicht für die Reichen bestimmt ist. Zum Beispiel können gemeinsame Filer ab 2011 nur qualifiziert werden, wenn das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen mindestens 169.000 USD beträgt und nicht über 179.000 USD übersteigt. Die Begünstigten eines Roth -Kontos unterliegen auch RMD -Verantwortlichkeiten.

Zusammenfassung:

1.Qualifizierte Roth -IRA -Abhebungen sind niemals abzugsfähig, während eine traditionelle IRA möglicherweise abzugsfähig ist. Darüber hinaus sind regelmäßige Abhebungen für eine traditionelle IRA nach dem Qualifying für das Mindestalter des Entzuges ein Muss.
2.Für eine traditionelle IRA sind keine Beiträge zulässig, nachdem der Steuerzahler das Alter von 70 ½ Jahren erreicht hat.
3.Sofern nicht qualifiziert, können beide Konten Strafen unterzogen werden. Es gibt jedoch Ausnahmen davon.
4.Im Gegensatz zum traditionellen Konto unterliegen die Begünstigten einer Roth IRA der RMD -Verantwortlichkeiten.