Unterschied zwischen BankTruptcy Kapitel 7 und 13

Insolvenz Kapitel 7 und 13

In den Vereinigten Staaten gibt es zwei wichtige Möglichkeiten, wie Sie einen persönlichen Insolvenzin anmelden können. Wir haben Kapitel 7 und Kapitel 13 als Entscheidungen. Diese beiden Möglichkeiten sind je nach Situation von Vorteil.
Insolvenzkapitel 7 oder Entladung ungesicherte Schulden ist die bessere Wahl, wenn Sie nach dem Preis jeden Monat die Grundkosten für die Bezahlung der Grundausgaben nur gering haben. Dies ist auch gut, wenn Sie die Grundkosten nicht erfüllen. Kapitel 13 und Kapitel 7 Der persönliche Insolvenz. Ab dem Jahr 2000 müssen Sie eine Gebühr von 160 US -Dollar zahlen, wenn Sie eine Insolvenzhilfe suchen. Dies besteht aus 130 USD Anmeldegebühr und einer Verwaltungsgebühr von 30 US -Dollar. Die Gebühr des Anwalts ist auch zusätzlich.

Insolvenzkapitel 13 ist für Menschen mit einem stetigen Einkommen von wesentlicher Bedeutung, um ihr Eigentum zu behalten. Dies schließt ein Hypothekenhaus oder ein Auto, Immobilien, die sie verlieren könnten. In dieser Art von persönlicher Insolvenz gibt das Gericht das GO-Signal für einen Rückzahlungsplan an, so. Dies geschieht eher anstatt ein Eigentum aufzugeben. Sobald die Person alle Rechenschaftspflicht im Rahmen des Plans besiedelt, erhält sie oder sie dann eine Entlastung der Schulden.

Kapitel 7 Art der Insolvenz dagegen ist als Straight Bankrott bekannt. Es beinhaltet eine Liquidation aller Vermögenswerte, die nicht befreit sind. Wenn wir befreit sind, meinen wir alle Immobilien, einschließlich Automobile, grundlegende Haushaltsmöbel, arbeitsbezogene Werkzeuge und andere. Einige dieser Immobilien können von einem vom Gericht ernannten Beamten verkauft werden oder den Gläubigern der Person übergeben werden. Eine Entlastung von Schulden kann nur einmal in sechs Jahren eingegangen sein.
Wenn Sie für einen Insolvenz von Kapitel 7 anmelden, müssen Sie Ihre Schulden aus dem nicht exemptierten Vermögen, das Sie haben. In Kapitel 13 Insolvenz können Sie Ihre Schulden aus Ihrem zukünftigen Einkommen zahlen. Dies führt zu einem Rückzahlungsplan gemäß dem Insolvenz von Kapitel 13. In Kapitel 13 kann eine Person die Schulden in den meisten Zeit für eine längere Zeit im Vergleich zu Kapitel 7 abbezahlen, in dem die Person mehr Schulden auszahlt und mit gesicherten Gläubigern viel einfacher wird. Zu den gesicherten Gläubigern zählen Hypothekengeber von Eigenheimen, Unternehmen, die eine Finanzierung für den Kauf von Autos und Lkw und andere bieten. Für einen Plan von Kapitel 7 ist die Rückzahlungsfrist normalerweise drei Jahre lang für Personen mit einem Einkommen von unterem Median und fünf Jahren für Schuldner mit einem verfügbaren Einkommen von oben auf dem Median zulässig.

Zusammenfassend ist Kapitel 13 Insolvenz- oder zinsfreier Rückzahlungsplan für diejenigen, die ein regelmäßiges Einkommen erzielen und für ihre Lebenshaltungskosten zahlen können, aber die geplanten Zahlungen ihrer Schulden nicht aufrechterhalten können. Kapitel 7 oder Entladung ungesicherter Schulden ist für diejenigen, die nach der Bezahlung der Grundkosten in jedem Monat nur wenig oder gar kein Geld haben oder die Grundkosten nicht erfüllen. Die Gläubiger dürfen Sie nicht kontaktieren, während der automatische Aufenthalt in Wirkung ist. Auf der Insolvenz von Kapitel 13 können Sie auf der anderen Seite eine monatliche Zahlung an den Insolvenz -Treuhänder für die Verteilung leisten.

Zusammenfassung:

1. Insolvenzkapitel 13 ist für Menschen mit einem stetigen Einkommen von wesentlicher Bedeutung, um ihr Eigentum zu behalten. Dies schließt ein Hypothekenhaus oder ein Auto, Immobilien, die sie verlieren könnten.
2. Kapitel 7 Art der Insolvenz dagegen ist als Straight Bankrott bekannt. Es beinhaltet eine Liquidation aller Vermögenswerte, die nicht befreit sind.