Unterschied zwischen APR und Zinssatz

Die finanziellen Bedürfnisse von Unternehmen und Einzelpersonen werden von Tag zu Tag zunehmen, und oft müssen sie sich das Geld ausleihen (i.e. Hypotheken oder Darlehen) von Finanzinstituten, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Im Gegenzug des geliehenen Betrags müssen sie regelmäßig einen bestimmten Prozentsatz dieses Betrags an Finanzinstitute zahlen. Diese Kosten werden allgemein als jährlicher Prozentsatz (APR) oder Zinssatz bezeichnet. Die Menschen verwenden diese Begriffe jedoch austauschbar, aber es gibt einen Unterschied zwischen diesen beiden Mengen.

Wenn Sie die Bedingungen Ihres Darlehens oder Ihrer Hypothek bewerten, ist es für Sie wichtig, die Differenz zwischen APR und Zinssatz zu verstehen. Einige der Unterschiede werden nachstehend erörtert.

Definition

Der Zinssatz sind die Kosten für die Aufnahme eines Darlehens und sind im Allgemeinen in Prozent definiert. Es enthält keine Gebühren oder andere Gebühren, die bei der Ausleihe für Geld gezahlt werden müssen. Es kompensiert die Banken und Finanzinstitute für die Aufgabe anderer Investitionsmöglichkeiten, die mit dem geliehenen Betrag hätte ankommen können.

Der jährliche prozentuale Zinssatz oder APR ist dagegen ein breiteres Maß für die Kreditkosten, da sie Zinsen, Gebühren und andere Gebühren enthält, die an Finanzinstitute gezahlt werden müssen, wenn Sie Geld ausleihen. Dies ist der Grund, warum es normalerweise höher ist als der Zinssatz.

Apple to Apple -Vergleich

Der vom Kreditgeber angeklagte Zinssatz kann im Vergleich zum APR niedriger sein, aber die Vorabkosten werden höher sein. Zum Beispiel sollen Sie beim Kauf einer Immobilie eine große Summe der Abschlusskosten zahlen. Wenn alle damit verbundenen Kosten des Darlehens berücksichtigt werden, kann sich herausstellen. Darüber hinaus ist es keine vernünftige Maßnahme, verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, da es keine Gebühren oder Gebühren enthält.

Der jährliche prozentuale Zinssatz entspricht dem effektiven Zinssatz, der alle damit verbundenen Kreditkosten berücksichtigt. Infolgedessen ermöglicht es ein vernünftiges und besseres Maß, die Kreditgeber zu vergleichen. Es ist jedoch wichtig zu beachten. Zum Beispiel lag der durchschnittliche Zinssatz für ein 30 -jähriges Festzinsdarlehen in den frühen 80ern bei rund 13 Prozent, was zweimal mehr als der aktuelle Zinssatz ist.

Transaktionskosten und andere Gebühren

Wie bereits erläutert, berechnen die APR -Faktoren in allen Kosten und Gebühren, was bedeutet, dass sie auch die Transaktionskosten einbeziehen. Wenn Sie jedoch den Zinssatz berechnen, sind in der Berechnung keine Transaktionskosten enthalten.

Viele Finanzinstitute haben eine private Hypothekenversicherung (PMI), wenn die Anzahlung weniger als 20% des Eigentumswerts beträgt. Im Gegensatz zur Berechnung der Zinskosten macht die APR -Berechnung auch die Kosten von PMI aus.

Rabattpunkte

Rabattpunkte sind ein weiterer Faktor, warum APR höher ist als der Zinssatz. Wenn ein Kreditnehmer eine Vorauszahlung von Rabattpunkten leistet, zahlt er tatsächlich, um den Gesamtzinssatz über die Lebensdauer einer Hypothek oder eines Darlehens zu senken. Jeder Punkt entspricht 1 Prozent des Darlehens, was bedeutet, dass der Zinssatz um 0 verringert wird.125 Prozent, zum Beispiel, wenn eine Person 10 Prozent Zinsen für einen Darlehensbetrag zahlt, kann sie sie auf 9 reduzieren.875 Wenn er einen Rabattpunkt bezahlt.