Kapitel 11 vs. Kapitel 7 Insolvenz

Abhängig vom Typ oder "Kapitel" der Insolvenz werden Schulden anders behandelt. In Kapitel 11 Insolvenz, Schulden werden so umstrukturiert, dass die Rückzahlung der Schulden erreichbarer wird. In Kapitel 7 Insolvenz, Das ist die häufigste Form des Insolvenz. Im Allgemeinen wird Kapitel 11 Insolvenz von Unternehmen und anderen Geschäftsinhabern angewendet, während die Insolvenz in Kapitel 7 von Einzelpersonen bevorzugt wird.

Es gibt 4 Arten von Insolvenzanträgen in der Bundeskonkurskodex (Titel 11 des Code der Vereinigten Staaten):

• Kapitel 7 - Liquidation
• Kapitel 11 - Reorganisation (oder Insolvenz von Rehabilitation)
• Kapitel 12 - Anpassung der Schulden eines Familienbauern mit regulärem Jahreseinkommen
• Kapitel 13 - Anpassung der Schulden einer Person mit regulärem Einkommen

Der Hauptunterschied zwischen Kapitel 7 und Kapitel 11 Konkurs besteht darin Vermögenswerte liquidieren (verkaufen).

Vergleichstabelle

Wann sollte Insolvenz berücksichtigt werden?

Insolvenz ist eine Option für diejenigen, die das Gefühl haben, ihre Schulden nicht zurückzuzahlen. Troakt.

Andere Möglichkeiten zur Entbindung von Schulden

Oft verkaufen Gläubiger ihre ungesicherten Schulden an Inkassoagenturen, die dann aggressive Taktiken anwenden, um die Schulden zu sammeln, oder so viel davon wie möglich. Es gibt Möglichkeiten, das Gesetz über faire Kreditberichterstattung zu nutzen, um diese ungesicherten Schulden zu veranlassen. Dieser Forum -Beitrag enthält einige gute Informationen dazu, wie das geht.

Wer sollte für Kapitel 11 oder Kapitel 7 einreichen?

In den meisten Fällen möchten Einzelpersonen für Kapitel 7 oder Kapitel 13 Insolvenz einreichen. Insbesondere Kapitel 7 Insolvenz ist für Personen gedacht, die einen "Neuanfang" suchen, aber Unternehmen können auch für Kapitel 7 einreichen (und dies häufig tun). Diese Form des Insolvenz.

Ein Mindestbetrag an Schulden ist nicht Erforderlich, damit jemand entweder Kapitel 11 oder Kapitel 7 Insolvenz anlegt. Um jedoch in Kapitel 7 Insolvenz anmelden, müssen Einzelpersonen einen "Mittelwert" bestehen, in der Regel durch eine große Menge an unüberschaubaren Schulden und/oder ein geringes Einkommen, das die Rückzahlung der Schulden behindert. Diejenigen, die viel verfügbares Einkommen haben.

Kapitel 11, der teurer als Kapitel 7 ist, ist in der Regel für mittelgroße bis große Unternehmen bestimmt, aber kleinere Unternehmen und alleinige Eigentümer möchten diese Art von Insolvenz möglicherweise auch berücksichtigen. Im Gegensatz zu Kapitel 7 liquidiert Kapitel 11 keine Vermögenswerte, sondern nur die Schulden umstrukturiert. Dies ermöglicht einem Schuldner, ein wichtiges Vermögenswert wie ein Unternehmen vor Liquidation zu schützen. Im Fall von Einzelunternehmen und ähnlich kleinen Unternehmen wirkt sich in Kapitel 11 Insolvenz sowohl Geschäft als auch persönliches Vermögen aus.

Kreditberatung und Schuldnerbildung

Vor der Anmeldung einer der beiden Insolvenzarten müssen Einzelpersonen mindestens 60 Minuten Kreditberatung und mindestens zwei Stunden eines Schuldnerbildungskurs teilnehmen. Das U.S. Das Treuhandprogramm bietet eine Liste der von der Regierung zugelassenen Kreditberater und Schuldnerbildungskursen.

Während der Kreditberatung hilft ein Finanzberater einem Schuldner, ein Budget zu erstellen und nach möglichen Alternativen zum Insolvenz zu suchen. Die Schuldenerziehung ist eher ein allgemeiner Bildungskurs, der einer Person lehrt, wie man Geld und Kredite ordnungsgemäß verwaltet. Der Kurs soll dem Schuldner helfen, in Zukunft Insolvenz zu vermeiden.

Nach erfolgreichem Abschluss dieser Programme erhalten Einzelpersonen ein Zertifikat von Programmanbietern. Diese Zertifikate sind Teil der Beweise, die Schuldner für Insolvenz anmelden müssen.

Wie man einreicht

Mit dem Aufkommen der elektronischen Anmeldungsprozesse können Einzelpersonen ohne die Hilfe eines Insolvenzanwalts Insolvenz anmelden. Das Formular B200 enthält Checklisten für jede Insolvenztyp. Kapitel 11 und Kapitel 7 Insolvenzen sind jedoch sehr komplex für Personen, die mit dem U nicht vertraut sind.S. Der Insolvenzkodex und das Versäumnis, die richtigen Informationen oder Unterlagen einzureichen. Schlimmer noch, ungenaue Informationen in einer Insolvenzanmeldung können als kriminell betrügerisch angesehen werden.

Einzelpersonen können in den letzten 180 Tagen keine Insolvenz anmelden, wenn sie zuvor eine Einreichung abgewiesen haben. Daher ist es sehr wichtig, alle erforderlichen Beweise bei der Einreichung zu haben.

Automatische Aufenthalte

Sobald eine Insolvenzantrag eingereicht wird und vor der Genehmigung oder Entlassung ein automatischer Aufenthalt für alle Kreditgeber gestellt wird. Ein automatischer Aufenthalt beschränkt die Gläubiger daran, weiterhin zu versuchen, die Zahlung vom Schuldner zu erheben und die Gläubiger weiterhin daran zu. Dies bietet sofortige Erleichterung für diejenigen, die Insolvenz suchen. Vor allem verhindert es den Gläubigern daran. Dieser Schutz bleibt während des gesamten Insolvenzprozesses bestehen.

Kreditgeber können ein Insolvenzgericht beantragen, eine Ausnahme von dieser Regel für jeden Schuldenstreit mit einem Schuldner zu machen, was bedeutet.

Erste Sitzung von Gläubigern und Insolvenzgericht

Wenn die Gläubiger eine Entlastung bestreiten, müssen nur wenige an einer Anhörung vor einem Insolvenzgericht teilnehmen, um eine persönliche Insolvenzanmeldung zu erhalten. Stattdessen gibt es eine "erste Besprechung von Gläubigern", ein Treffen, das etwa 30 bis 40 Tage nach dem Einreichungsprozess stattfindet. Wie der Name schon sagt, können Gläubiger an diesem Treffen teilnehmen, aber sie tun es selten; Stattdessen neigen sie dazu, dass ihre Anwälte mit den Anwälten des Schuldners zusammenarbeiten - ein weiterer Grund, warum es ratsam ist, einen Anwalt für den Insolvenzverfahren einzustellen.

Diese Sitzung wird nicht von einem Insolvenzrichter beaufsichtigt, sondern von einem Insolvenzverwalter, einer Person, die für die Verwaltung der Insolvenz einer Person verantwortlich ist. Treuhänder werden normalerweise von der u ernannt.S. Justizministerium. In einigen Einreichungen in Kapitel 11 wird ein Chief Restructuring Officer anstelle eines Treuhänders verwendet.

In beiden Art der Einreichung schwört die Person, die Liquidation oder Reorganisation sucht. In den meisten Fällen ist dieses Treffen sehr kurz, es sei denn.

Ein wesentlicher Unterschied in einer Einreichung von Kapitel 11 besteht bei der Umstrukturierung von Unternehmen, die der Treuhänder während des Insolvenzprozesses übernimmt. (Es gibt einige Ausnahmen davon; siehe Schuldner im Besitz.) Wenn ein Unternehmen in den kommenden Jahren wahrscheinlich Geld verdienen wird, darf das Unternehmen häufig die Geschäftstätigkeit fortsetzen, und die aus dem Geschäft erzielten Einnahmen werden in die Rückzahlung der Schulden gelangen. Wenn das Unternehmen jedoch mehr Schulden hat als Vermögenswerte oder Einnahmen, ist es wahrscheinlich, dass das Unternehmen im Rahmen des Reorganisationsprozesses von Kapitel 11 an Gläubiger verkauft wird.

Vergebung für Schulden vs. Umstrukturierung von Schulden

Vergebung für Schulden ist der gemeinsame Begriff für eine gesetzlich als Insolvenzabgabe bezeichnete Kernkomponente einer Einreichung von Kapitel 7, die in Kapitel 11 auch in geringerem Maße verwendet wird. Sofern ein Gläubiger nicht eine bestimmte Entladungsanforderung bestreitet, werden die meisten Entladungen automatisch genehmigt. Ein Insolvenzgericht schick. Nach einer Entladungsbefehl müssen der Gläubiger die Schulden "vergeben". In den Augen des Gesetzes wird entlassene Schulden nicht mehr geschuldet.

Dies ist ein anderer Prozess als die Umstrukturierung der Schulden, die in einer Einreichung von Kapitel 11 verwendet wird. Im Rahmen der Umstrukturierung der Schulden werden Schulden nicht entlassen oder vergeben. Stattdessen werden die Darlehensbedingungen so geändert, dass ein Schuldner hoffentlich seine Schulden erfolgreicher zurückzahlen kann. Zum Beispiel können Schulden -APR oder Zinssätze gesenkt werden, oder die Zeitdauer, die ein Schuldner zurückzahlen muss, kann verlängert werden.

Unsichere Schulden wie Kreditkartenschulden sind eher vergeben als gesicherte Schulden wie ein Eigenheim- oder Autodarlehen. Und Studentendarlehensschulden sind niemals in Konkurs entlassen.

Es ist erwähnenswert. Für Kapitel 11 Insolvenz wird jede Vergebung für Schulden in der Regel gewährt nach Alle neu organisierten Schulden wurden vollständig bezahlt. In Kapitel 7 Insolvenz gibt es jedoch festgelegte Zeiträume, in denen ein Gläubiger einen Antrag stellen kann, eine Schulden für die Entlassung nicht zu berücksichtigen. Nach diesem Zeitraum - normalerweise etwa zwei bis vier Monate nach dem Einreichungsprozess in Kapitel 7 - alle förderfähigen Schulden werden automatisch entlassen.

Befreiung Eigentum

In Kapitel 7 Insolvenz dürfen Einzelpersonen häufig einige Vermögenswerte vom Liquidationsprozess befreit haben. Was von der Liquidation befreit werden kann, variiert je nach Staat, aber in der Regel befreit im Eigentum umfasst Vermögenswerte wie Altersvorsorgepläne wie 401 (k) s, ein Familienauto und einige Einsparungen. Ein paar Staaten, wie Texas, sind ziemlich nachsichtig, wenn es um Immobilienausnahmen geht. Andere erlauben jedoch nur, dass Filer bis zu dem Zeitpunkt des Prozesses einen sehr geringen Betrag an Bargeld halten.

Hypotheken sind sehr selten vom Insolvenzverfahren ausgenommen. Dies bedeutet, dass jemand, der Kapitel 7 einreicht, weiterhin Zahlungen für seine Hypothek leisten muss. Wenn er diese Zahlungen nicht leisten kann, kann er irgendwann auch einen gerichtlichen oder nicht gerichtlichen Zwangsvollstreckungsprozess zusätzlich zu seinem Insolvenz durchlaufen.

In ähnlicher Weise kann der Insolvenzverfahren eine Person nicht aufhören, Unterhalts- oder Kinderunterstützungszahlungen zu leisten oder Steuern zu beenden.

Liquidation vs. Schuldenrückzahlung

Ein Treuhänder übernimmt das Vermögen eines Schuldners in einer Einreichung von Kapitel 7 in Kapitel 7. Diese Vermögenswerte werden liquidiert - verkauft vom Treuhänder im Austausch gegen Bargeld -, das dann unter den Gläubigern verteilt wird.

Umstrukturierte Schulden, wie in Kapitel 11 Insolvenz gefunden, muss gemäß den neuen Bedingungen zurückgezahlt werden.

Kosten

Kapitel 11 Insolvenzen sind oft sehr teuer, weil sie Unternehmen beteiligen, die die Angelegenheit komplizieren. Die Einreichung von Kapitel 11 allein kostet oft über 1.000 US -Dollar. Die Anwaltsgebühren sind besonders teuer, da der Prozess in Kapitel 11 mehr rechtliche Beiträge erfordert und viel länger dauert - oft bis zu einem Jahr oder länger. Darüber hinaus sind die Anwälte von Kapitel 11 weniger verbreitet als andere Insolvenzanwälte, was bedeutet.

Vergleichsweise ist Kapitel 7 Insolvenz sehr erschwinglich und einige Gebühren wie die Kosten für die Teilnahme an Kreditberatung, dürfen Manchmal aufgehoben werden, damit diejenigen, die kein Geld haben, zu ersparen können. Die Einreichung ist relativ günstig und bleibt tendenziell unter 500 US -Dollar, obwohl es zusätzliche Anwaltsgebühren gibt.

In den meisten Fällen kostet ein Insolvenz in Kapitel 11 viele tausend Dollar (oft in Bezug auf die Unternehmensgröße), während ein Insolvenz von Kapitel 7 zwischen 1.000 und 2.000 US -Dollar kostet.

Kapitel 11 vs. Kapitel 7 Auswirkungen auf den Kredit

Sowohl Kapitel 11 als auch Kapitel 7 Insolvenzen verbleiben 10 Jahre nach dem Anmeldedatum in Kreditberichten. Im Gegensatz dazu dauert Kapitel 13 Insolvenz nur sieben Jahre lang eine Kreditauskunft.

Die Auswirkung einer Insolvenz auf eine Kreditauskunft kann sehr negativ sein. Es hindert normalerweise Personen daran, neue Kredite aufzunehmen oder für Kreditkarten zugelassen zu werden. Es macht auch fast unmöglich, ein Auto oder ein Zuhause zu kaufen. Dies kann zwar zu Beginn eines Insolvenzs, viele Jahre später, lange nachdem die Schulden vergeben oder zurückgezahlt wurden.

Geschäftsnutzung von Kapitel 11 und Kapitel 7

Unternehmen verwenden häufig beide Arten dieser Insolvenzen. Die Wahl zwischen diesen beiden Kapiteln hofft darauf. Wenn das Unternehmen nicht profitabel oder lohnt es sich zu halten, ist Kapitel 7 Insolvenz eine angemessene Wahl. Wenn das Unternehmen rentabel ist, kann Kapitel 11 eine gute Option sein. Es ist jedoch erwähnenswert, dass nur wenige kleine Unternehmen die Kosten von Kapitel 11 Insolvenz überleben.

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