Der Unterschied zwischen NBFCs und Banken

Mit dem dramatischen Anstieg der Globalisierung werden die Unternehmen komplexer. Um diese Komplexität zu berücksichtigen, haben Finanzinstitute begonnen, eine Reihe von Finanzprodukten und Dienstleistungen bereitzustellen. Diese Finanzinstitute sind unglaublich wichtig. Sie waren das Lebenselixier von Unternehmen auf der ganzen Welt, insbesondere während der Marktschwankungen. Sie tragen nicht nur in Zeiten wirtschaftlicher Aufschwung zum wirtschaftlichen Wohlstand bei, sondern werden auch zu einer entscheidenden Finanzierungsquelle, wenn es der Wirtschaft nicht gut geht.

Mit zunehmender Zahl der Finanzinstitute gibt es jedoch einen erhöhten Wettbewerb zwischen ihnen, was dazu geführt hat. Dies schafft eine schwierige Wahl für alle Anleger und Kreditnehmer, die nach finanziellen Möglichkeiten suchen.

Vor der Auswahl eines Produkts ist es besser, es mit anderen Produkten auf dem Markt zu vergleichen, indem Sie sich die von ihnen angebotenen Funktionen ansehen. Darüber hinaus tragen Überprüfungen dieser Produkte bei der Bewertung der Zuverlässigkeit des Produkts bei. Der Ruf einer Institution zählt auch. Institutionen mit gutem Markt berechnen häufig einen relativ höheren Preis für ihr Produkt. Daher muss ein potenzieller Kunde nicht nur bewerten, ob er oder sie ein finanzielles oder nicht finanziell.

Banken waren eine der häufigsten Finanzinstitute auf der ganzen Welt. Es gibt aber auch Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs), die Kredite und andere Finanzaktivitäten durchführen. Obwohl es Ähnlichkeiten zwischen NBFCs und Banken gibt, unterscheiden sie sich auch in vielen Aspekten.

NBFCS

Ein NBFC, auch als nicht banken Finanzgesellschaft bezeichnet, ist ein Unternehmen, das im Rahmen des Companies Act von 1956 registriert ist. Die indische Regierung hat diese Institutionen gegründet, weil sie sich stark darin empfand, dass es unterprivilegierte Bankendienste anbot, die es schwierig hatten, Zugang zu Banken zu erhalten. Die Reserve Bank of India (RBI) kann ein Unternehmen als NBFC registrieren, wenn sie zwei Kriterien erfüllt 50 Prozent des Bruttoeinkommens.

Ein NBFC ist keine Bank, sondern bietet Kreditdienstleistungen ähnlich wie Banken, z. Darüber hinaus sind NBFCs auch an Aktivitäten wie Housing Finance, Mietkauf, Risikokapital, Leasing und Infrastrukturfinanzierung beteiligt. Diese Institutionen akzeptieren nur Termeinlagen und unterhalten keine Einlagen, die bei Bedarf zurückgezahlt werden können. ICICI- und SBI-Faktoren sind zwei Beispiele für Nichtbanken-Finanzunternehmen.

NBFC -Institutionen fallen in verschiedene Kategorien: (1) eine Investmentgesellschaft mit dem Hauptgeschäft der Akquisition von Wertpapieren, (2) eine Kreditgesellschaft, (3) ein ausgeschlossenes Vermögensfinanzierungsunternehmen, (4) eine Infrastrukturfinanzierungsgesellschaft mit mindestens 75 Prozent seiner Vermögenswerte in Infrastrukturdarlehen, (5) eine systematisch wichtige Kerninvestmentgesellschaft und (6) einen Infrastrukturschuldenfonds.

Um sicherzustellen, dass diese Institutionen ordnungsgemäß funktionieren, hat die RBI Regeln und Vorschriften für die Akzeptanz von Einlagen wie eine obligatorische Kreditwürdigkeit, ein obligatorisches Management von liquiden Vermögenswerten zur Rückzahlung an Einleger, die Einschränkung der Exposition, die Ablagerung von Büchern, die angemessene Kapitalwartung und die Inspektion von Einladungen erlassen Die NBFCs.

Bank

Banken hingegen sind Finanzinstitutionen, die unter die Autorität einer Regierung fallen. Sie führen Bankenaktivitäten durch, z. B. Kredite zu erteilen, Einlagen anzunehmen, Abhebungen zu verwalten, Versorgungsdienstleistungen bereitzustellen und Schecks zu klären. Banken sind die Höhepunkte in einer bestimmten Wirtschaft; Sie kontrollieren das Finanzsystem eines Landes. Ihre Rolle als Finanzintermediäre zwischen Einlegern und Kreditnehmern ermöglicht es einer Wirtschaft, reibungslos zu funktionieren.

Es gibt verschiedene Arten von Banken; Zum Beispiel gibt es Banken des öffentlichen Sektors, ausländische Banken und Banken des privaten Sektors. Zu ihren Verantwortlichkeiten gehören das Erstellen von Kreditprodukten, die Kreditvergabedarlehen, das Verwalten von Einlagen, die Sicherung von Geldtransfers und die Bereitstellung öffentlicher Versorgungsdienstleistungen. Banken werden jedoch weitgehend in Zentralbanken und Geschäftsbanken eingeteilt. Jedes Land hat nur eine Zentralbank, aber die Anzahl der Geschäftsbanken hat keine Begrenzung.

Die Aktionäre sind tatsächliche Eigentümer von Bankinstituten, und Banken arbeiten mit der Absicht, Gewinn zu erzielen, um den Vermögen der Aktionäre zu erhöhen.

Unterschiede zwischen NFBCs und Banken

Es gibt eine Reihe von Unterschieden zwischen Banken und NBFCs.

Genehmigung

Der erste und wichtige Unterschied zwischen ihnen ist ihre Genehmigungsniveau. NBFCs sind nicht verpflichtet, eine Banklizenz abzuhalten, um Bankdienstleistungen für die Öffentlichkeit zu erbringen. Im Gegenteil, Banken werden von den Regierungen genehmigt, und ihr letztendliches Ziel ist es, der Öffentlichkeit zu dienen.

Einbeziehung

Wie bereits erwähnt, wurden NBFCs nach dem Companies Act von 1956 gebildet. Die Banken wurden dagegen im Rahmen des Bankenregulierungsgesetzes von 1949 registriert. Somit befolgen die Institutionen unterschiedliche Regeln und Vorschriften für die Bereitstellung von Dienstleistungen.

Bedarfseinzahlung

Demand Deposit oder DD ist ein Fonds, aus dem eine Person jederzeit eine Kaution vom Finanzinstitut abheben kann. NBFCs akzeptieren keine DDs für Finanztransaktion. Diese Konten werden jedoch in Banken häufig zur Zahlung von Zahlungen verwendet.

Wartung des Reservenverhältnisses

Das Reservenverhältnis ist Teil des Guthabens des Einlegers, der von einer Bank als von der Zentralbank in den meisten Ländern diktierter Bank aufbewahrt werden muss. NBFCs müssen keine Reservenquote aufrechterhalten, um in der Wirtschaft zu funktionieren, aber es ist für Banken obligator.

Auslandsinvestition

NBFCs dürfen eine finanzielle Investition von bis zu 100 Prozent tätigen, was wesentlich höher ist als der Prozentsatz, der den Banken erlaubt ist, i, i.e., 74 Prozent.

Zahlungssystem und Siedlungen

NBFCs sind nicht Teil des Zahlungs- und Abwicklungssystems, während Banken als Kern dieses Systems angesehen werden.

Einlagenversicherung

Die von der Einzahlungsversicherung und der Kreditgarantie angebotene Einlagenversicherung ist für NBFCs nicht verfügbar, aber Banken können diese Einrichtung sicherlich nutzen, um das Geld ihrer Kunden zu schützen.

Andere Funktionen

Es gibt eine Reihe anderer Unterschiede zwischen den Funktionen, die beide Arten von Institutionen bereitstellen. Im Gegensatz zu Banken dürfen NBFCs beispielsweise weder Einlagen sammeln, noch können sie Schecks ausstellen. Darüber hinaus können NBFCs weder an industriellen oder landwirtschaftlichen Aktivitäten beteiligt sein, noch können sie am Immobilienbau teilnehmen. Außerdem können Banken Nachfrageentwürfe ausstellen, aber NBFCs können nicht.

Es ist sehr wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Institutionen zu lernen, da das richtige Institution Ihnen helfen kann, bessere Entscheidungen entsprechend Ihren finanziellen Zielen zu treffen. Angesichts der sich schnell verändernden Markttrends, jeder Cent zählt und so ist es eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen müssen. Dies ermöglicht es Ihnen nicht nur, effektiv zu planen, sondern ermöglicht es Ihnen auch, in Ihrem Plan Anpassungen vorzunehmen, falls Änderungen vorliegen, die nicht in Ihrer Kontrolle liegen.