Laufzeit Lebensversicherung vs. Ganze Lebensversicherung
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- Justus Dengler
Die Haupt Unterschied zwischen der Laufzeit Lebensversicherung und der gesamten Lebensversicherung ist das Begriff Lebensversicherung dient nur als Versicherung, während die ganze Lebensversicherung ist eigentlich Versicherung plus Investition.
A Begriff Lebensversicherung Die Richtlinien haben 3 Hauptkomponenten - Nennbetrag (Schutz- oder Todesgeld), Prämie zu zahlen (Kosten für den Versicherten) und die Abdeckungsdauer (Laufzeit). Die Richtlinie läuft am Ende des Laufzeit ab. Wenn die versicherte Person während der Laufzeit der Richtlinie stirbt, erhält der Begünstigte den Leistungsbetrag (Face). Wenn die versicherte Person nach der Laufzeit (Dauer) der Richtlinie am Leben ist, wird keine Leistung gezahlt und die Richtlinie läuft ab. In gewissem Sinne ist es wie eine Kfz-Versicherung, wenn Sie eine sechsmonatige Police haben und in diesem Zeitraum einen Unfall haben, erhalten Sie eine Entschädigung von der Versicherungsgesellschaft. Aber am Ende des Zeitraums, wenn keine Unfälle stattfinden, bekommen Sie kein Geld zurück.
Ganze Lebensversicherung Andererseits ist eine Form einer dauerhaften Lebensversicherung, was bedeutet, dass zusätzlich zu einer Versicherung die Police auch eine Sparkomponente hat. Ein Teil der von der versicherten Person gezahlten Prämien geht in die Versicherung, während der Rest investiert wird und ein "aufbaut"Geldwert". Wenn der Versicherte über den Ablauf der Politik hinaus lebt, wird der Barwert an den Versicherten ausgezahlt. Der Barwert kann auch verwendet werden, um Geld gegen Kredite zu leihen. Der Barwert wird investiert (in Anleihen und Aktien oder Geldmarktinstrumente), und daher gibt es einen Gewinn. Dieser Gewinn ist steuerlich gestrichen, wenn die Richtlinie während der Lebensdauer des Versicherten eingelöst wird. (Wenn die versicherte Person stirbt, ist der Erlös normalerweise steuerfrei für den Begünstigten.)
Vergleichstabelle
| Begriff Lebensversicherung | Ganze Lebensversicherung | |
|---|---|---|
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| Zu berücksichtigende Faktoren | Leistungsbetrag, Prämie, Laufzeitdauer. | Auszahlung, Prämie, Richtlinienwert, teilnehmend/nicht teilnehmend. |
| Definition | Eine ursprüngliche Form der Lebensversicherung und als reiner Versicherungsschutz angesehen, bei dem die Versicherungsgesellschaft die Todesvorteils erhoben würde, wenn der Versicherte während der Laufzeit gestorben ist, während bei der Reife der Laufzeit keine Leistung gezahlt wird. | Ein Lebensversicherungsplan mit einer nicht näher bezeichneten Zeit, nach der die Todesvorteile für den Tod gezahlt werden, wenn er auftreten kann. |
| Zahlung | Die Leistungen des Todes werden nur für den Tod des Versicherten während der politischen Amtszeit gezahlt. | Todesvorteile für den Tod (vollständig) bis zu 100 oder 120 Jahren gezahlt. |
| Prämie | Billlige Versicherungsform, eine sehr niedrige Prämie, da die Police abgelaufen ist, ohne zu zahlen. | Höhere Prämie, da die gesamten Lebensversicherungspläne immer letztendlich auszahlen und einen Barwert aufbauen müssen |
| Typen | Zu den Arten von Lebensversicherungen gehören ein jährliches erneuerbares und garantiertes Niveau | Ganze Lebensversicherungen sind unterschiedliche Typen: Nicht teilnehmende, teilnehmende, begrenzte Bezahlung, Einzelprämie. |
| Vorteile | Die Laufzeitversicherung ist günstiger und erschwinglich. | Levelprämien, die während des gesamten Lebens von Versicherten und Erschwinglicher verteilt sind. |
| Politikdauer | Häufige Begriffe sind 10,15, 20 oder 30 Jahre | Ganzes Leben |
Kosten einer Laufzeit vs. Lebensversicherungspolice
Die gesamte Lebensversicherungspolicen sind viel teurer als die Laufzeitpolicen. Darüber hinaus gibt es oft versteckte Kosten in der gesamten Lebensversicherungspolicen wie:
- Hohe Gebühren und Provisionen, die bis zu 3 Prozentpunkte aus der jährlichen Rendite (APY) abbrechen können, können sie bis zu 3 Prozentpunkte abgeben können.
- Vorab- (aber versteckte) Provisionen, die normalerweise 100% der Prämie des ersten Jahres ausmachen. Es ist oft unmöglich zu sagen, wie hoch die Rendite der Investition sein wird und wie viel von dem, was Sie bezahlen.
Wie man wählt
Dies sind einige der Faktoren, die bei der Auswahl zwischen einem Begriff Leben oder einer Lebensversicherungspolice zu berücksichtigen sind:
- Die Laufzeit für Lebensversicherungen ist viel billiger als die ganze Lebensversicherung, und daher sind Prämien für die Laufzeit von Lebensversicherungen viel erschwinglicher. Das gesparte Geld kann in andere Anlagemöglichkeiten investiert werden.
- Wenn Sie über 65 oder 50 Jahre alt sind, ist es möglicherweise viel schwieriger, eine Laufzeit in den USA zu erhalten.
- Die Wahl zwischen Begriff und ganzem Leben ist in bestimmten Situationen in der Regel klarer. Wenn Sie eine Versicherung für eine Laufzeit von weniger als 10 Jahren benötigen, ist die Laufzeit für Lebensversicherungen eindeutig kostengünstiger. Seit einer Laufzeit über 20 Jahre ist die gesamte Lebensversicherung tendenziell kostengünstiger.
Suze Orman berät einen Betrachter vehement gegen die ganze Lebensversicherung. Finde heraus warum: