Unterschied zwischen Lira und gesperrtem RRSP

Lira gegen eingeschlossenes RRSP

Ruhestand ist etwas, auf das sich jeder vorbereiten sollte. Es ist eine Unvermeidlichkeit, die akzeptiert werden sollte, unabhängig davon, wo Sie sich befinden oder wie Ihr Lebensunterhalt ist. Daher wäre es am besten, dass man Geld in einen Plan investiert hat, Mittel, die eine Person in ihren Jahren nach dem Abschluss genießen kann. Kanada ist eines der Länder mit den umfassendsten, vielseitigsten und gut verteilten Pensionsplänen, die seinen Bürgern zur Verfügung stehen. Unter ihnen befinden sich das gesperrte Rentenkonto (LIRA) und der registrierte Altersvorsorge-Sparplan (RRSP). Es gibt jedoch signifikante Unterschiede zwischen diesen beiden Plänen, die ein potenzieller Inhaber oder Anleger wissen sollte.

Das eingesperrte Altersvorsorgekonto (auch bekannt als Lira) ist ein kanadisches Anlagekonto, dessen Zweck und Funktion es sind, gesperrte Pensionsfonds zu halten. Wie in den meisten Altersvorsorgekonten oder -plänen seiner Art dienen Lira dazu. Liras unterliegen der Gerichtsbarkeit und Verordnung der Provinz für Mittel in: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick und Neufundland. Wie die Bedingungen implizieren, sind diese Konten oder Pläne „gesperrt“; Der Kontoinhaber hat keine Freiheit, es zu verwenden, bis er die Reife erreicht oder die Anforderungen erfüllt sind, was normalerweise nach dem Ruhestand oder einem bestimmten Alter erreicht wird (abhängig von dem, was vereinbart wurde). Ein Mitarbeiter, der einen registrierten Pensionsplan (RPP) hat, dessen Mitgliedschaft im Plan vor der Pensionierung aus irgendeinem Grund beendet wird. Sollte der Mitarbeiter den Tod vor der Pensionierung erleben, werden die Mittel an den überlebenden Ehepartner übertragen und auch in eine LIRA übertragen. Wenn schließlich eine Partnerschaft mit der Ehe oder einer Common Law aufgelöst wird, wobei ein Partner eine RPP hat, wird die Abteilung in der Scheidung auch die angesammelten Mittel auf eine LIRA übertragen, die diese Mittel halten, bis die Pensionierung erreicht ist.

Steuern auf die in einer LIRA verdienten Zinsen werden aufgeschoben, bis die Point -Fonds zurückgezogen werden. Wenn das Rentenalter erreicht ist, ist der Inhaber in der Regel 55 in den Gebieten, in denen Liras verwendet werden. Es wird jedoch obligatorisch, ob der Inhaber 71 erreicht und bis Ende des Jahres nach Erreichen dieses Alters nicht übertragen wurde.

Eine andere Art von kanadischem Konto für die Aufbewahrung und Verwaltung von Vermögenswerten und Fonds ist der registrierte Altersvorsorge -Sparplan (oder RRSP). Dieser Plan wurde im Jahr 1957 eingeführt, dessen Hauptziel die Förderung der Anhäufung von Geldern für die Mitarbeiter ist. Es unterliegt dem Mandat der kanadischen Einkommensteuergesetze, die den maximalen Beitrag abdecken, wenn Beiträge erfolgt, welche Formen von Vermögenswerten für den Beitrag akzeptabel sind und schließlich, wie es in einen Ruhestand (RIF) in einen Ruhestandsfonds umgewandelt wird, umgewandelt wird. In diesen Begriffen ist es dem zuvor diskutierten Lira sehr ähnlich. RRSPs können als Einzel-, Ehegatten- oder Gruppenplan geöffnet werden. RRSPs sind verfügbar und unterliegen der Bundesgerichtsbarkeit Kanadas.

Es gibt jedoch signifikante Unterschiede zwischen LIRA und RRSP. Im Gegensatz zum LIRA reduzieren RRSPs durch die Widmung eines Teils des Einkommens eines Mitarbeiters einem Inhaber pro Jahr die Steuern (anstatt nur bis zum Rückzug aufgeschoben zu werden), indem sie einen Teil des Einkommens eines Mitarbeiters in einen Einkommen eines Mitarbeiters widmen. Diese Abnahme der Einkommensteuer wird erheblich gesunken. Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied besteht darin, dass ein RRSP „flüssig“ ist und nicht wie im Fall einer LIRA „gesperrt“ ist. Dies bedeutet, dass der Inhaber nicht darauf beschränkt ist, auf den Plan zu warten. Der Inhaber eines RRSP kann sich dafür entscheiden, sich frühzeitig aus dem Fonds zurückzuziehen, um die Bedürfnisse zu ergeben (in dem, was aus der Vereinbarung bei der Eröffnung des Plans festgelegt ist).

Eine Person ist ratsam, entweder in eine LIRA oder in einen RRSP zu investieren, um sich auf die Unvermeidlichkeit des Ruhestands vorzubereiten. Man sollte jedoch zur Kenntnis nehmen, was die Unterschiede sind und welche für ihre potenziellen Bedürfnisse und Zukunftspläne am besten sind.

Zusammenfassung:

1.LIRA (Spected-In Pensions Account) und der registrierte Altersvorsorge-Sparplan (RRSP) sind Pläne für die kanadischen Staatsbürger für ihren Ruhestand zur Verfügung.
2.Sowohl die Lira als auch die RRSP müssen vor dem 71. Lebensjahr eröffnet werden. Zu diesem Zeitpunkt werden die Fonds in einen RIF -Fonds für den Ruhestand (RIF) übertragen.
3.Liras verschieben nur Steuern bis zum Rückzug; RRSPs reduzieren die Einkommensteuer eines Inhabers pro Jahr.
4.Liras sind „gesperrt“; Der Inhaber kann die Mittel erst dann verwenden, bis es reift oder ein bestimmtes Ereignis erfüllt (wie im Fall des Todes des Inhabers). Andererseits sind RRSPs flüssig und bieten dem Inhaber Freiheit, die Fonds zu nutzen (innerhalb bestimmter Parameter).
5.Liras sind innerhalb der Provinz zuständig; RRSPs stehen unter der Bundesgestaltung.