Unterschied zwischen CRR und SLR

Geschäftsbanken sind beauftragt, einen festen Anteil ihres durchschnittlichen Bargeldbetrags als Reserve bei der Zentralbank zu halten, deren Betrag nicht geringer sein sollte als der angegebene Prozentsatz der Nettonachfrage und der Zeitverbindlichkeiten wird aufgerufen Cash Reserve Ratio (CRR).

Andererseits, SLR oder Gesetzliche Liquiditätsverhältnis ist der Betrag, den eine Handelsbank in Form von liquiden Vermögenswerten aufrechterhalten muss, ich.e. Bargeld, Gold und Anleihen, bevor sie Kredite an seine Kunden ausdehnen.

Grundsätzlich müssen jede geplante Bank und jede nicht geplante Bank ein vorgeschriebenes Niveau an CRR und SLR aufrechterhalten.

Was sind Nachfrageverbindlichkeiten?

Erfordernde Verbindlichkeiten bedeutet, dass der Geldbetrag, der zum Zeitpunkt der Forderung an den Kunden zu zahlen ist, zu zahlen ist, ich.e. Die Auszahlung kann jederzeit vom Kunden vorgenommen werden. Daher sind dies die Verbindlichkeiten, die sind auf Demand zu zahlen und beinhaltet:

• Aktuelle Einlagen
• Saldo in überfälligen festen Einlagen
• Bargeldzertifikate und wiederkehrende Einlagen
• Nicht beanspruchte Einlagen
• Kreditsaldo auf einem Cash -Kreditkonto
• Hervorragende telegraphische Übertragung, Postübertragung, Forderungsentwürfe.
• Margen, die gegen das Kredit- oder Garantieschreiben gehalten werden
• Erfordern Sie den Verbindlichkeiten Teil des Savings Bankkontos.

Was sind Zeitverbindlichkeiten??

Zeitverbindlichkeiten bedeuten den Geldbetrag, der dem Kunden zu zahlen ist nach einiger Zeit, ich.e. Die Auszahlung aus dem Konto kann nicht sofort vorgenommen werden, sondern der Kunde muss bis zur Fertigstellung dieses Zeitraums warten. Mit anderen Worten, dies sind die Verbindlichkeiten, die nicht auf Anfrage zu zahlen sind, wie z

• Einlagen festgelegt
• Wiederkehrende Einlagen
• Bargeldzertifikate
• Zeitverbindlichkeiten Teil der Einzahlung von Bankeinlagen
• Sicherheitseinlagen der Mitarbeiter
• Marge, die gegen den Kreditschreiben gehalten wird, der nicht auf Anfrage zu zahlen ist
• Einlagen, die als Sicherheit gehalten werden, nicht auf Demand zu zahlen.
• Goldablagerungen

In diesem Beitrag werden wir die Unterschiede zwischen der Cash Reserve Ratio (CRR) und der gesetzlichen Liquiditätsquote (SLR) im Detail untersuchen.

Inhalt: CRR gegen SLR

1. Vergleichstabelle
2. Definition
3. Schlüsselunterschiede
4. Wichtige Punkte
5. Ähnlichkeiten
6. Auswirkung der Änderung der Zinssätze
7. Beispiel
8. Abschluss

Vergleichstabelle

Definition von CRR

Cash Reserve Ratio oder auf andere Weise als CRR bezeichnet ist der Prozentsatz der Nettonachfrage und der Zeiteinzahlungen, die die Geschäftsbanken verpflichtet sind, bei der Zentralbank von Indien zu bleiben, i.e. RBI - Reserve Bank of India in Form von Bargeld. Daher dürfen die Banken dieses Geld nicht mit RBI für wirtschaftliche und kommerzielle Zwecke verwenden.

CRR ist ein wirksames Instrument, das die Kreditkapazität der Banken regelt und das Geldangebot in der Wirtschaft kontrolliert. Typischerweise, Es erfolgt in Form des in der Bank Vault verfügbaren Bargeldes physisch oder Einlagen mit der Apex Bank.

CRR -Rate

• Im Allgemeinen fällt die CRR -Rate zwischen 3% bis 15%.
• Ab Januar 2021, Die Rate der CRR ist 3% Dies impliziert, dass die Banken Rs beibehalten müssen. 3 Mit der Zentralbank, wenn die Bankeinlagen um Rs erhöht werden. 100.
• Eine höhere CRR spiegelt also wider, dass die Banken einen niedrigeren Betrag haben, um Kunden zu investieren oder Kredite zu verlängern, und umgekehrt.

Wenn die RBI das Geldangebot im System erhöhen will, verringert es die CRR.

In welchem ​​Jahr wurde CRR eingeführt?

Cash Reserve Ratio (CRR) wurde im Jahr eingeführt 1950 Zum ersten Mal als Maß Sicherheits- und Liquidität von Bankeinlagen sicherstellen.

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Definition von SLR

Täglich am Ende des Geschäfts sind die Banken erforderlich, um einen Mindestanteil ihres NDTL als liquiden Vermögenswerte aufrechtzuerhalten, das als SLR bezeichnet wird. Die gesetzliche Liquiditätsquote oder die SLR bezieht sich auf den Prozentsatz der Nettonachfrage und der Zeiteinzahlungen, dass die Banken verpflichtet sind, sich zu jedem Zeitpunkt als Reserven in Form von:

1. Kasse
2. Gold oder
3. Investitionen in die angegebenen Instrumente:
   • Finanzministerien der indischen Regierung von Indien
   • Datierte Wertpapiere, die von der Regierung im Rahmen des Marktkrediteprogramms und des Marktstabilisierungssystems ausgestellt wurden;
   • Staatliche Entwicklungskredite (SDLs), die von Zeit zu Zeit von der Landesregierung im Rahmen des Marktkrediteprogramms ausgestellt wurden; Und
   • Jedes andere von der Zentralbank festgelegte Instrument

Ziele von SLR

• Die Ausweitung des Bankkredits zu begrenzen.
• Erhöhung der Investition der Bank in staatliche Wertpapiere.
• Um die Solvenz der Banken zu gewährleisten.
• Inflation zu kontrollieren und das Wachstum voranzutreiben.

SLR -Rate

Die SLR -Rate wird von der entschieden Zentralbank, ich.e. Die Reserve Bank of India um die Erweiterung des Bankkredits zu kontrollieren. Dies bedeutet, dass die SLR die Ausweitung der Bankkredite erhöhen oder verringern kann, indem sie die Zinssätze der gesetzlichen Liquiditätsquote ändern.

• Ab Januar 2021, Die Rate der SLR ist 18%, Dies kann in staatliche Anleihen, Edelmetalle und andere bestimmte Investitionen investiert werden.
• Also a höhere SLR reflektiert, dass diese Banken haben werden Weniger Geld für kommerzielle Transaktionen und Erweiterung von Krediten.
• Die Zentralbank ist berechtigt, diesen Zinssatz bis hin zu erhöhen 40%.

Daher wird dies zu einem Anstieg des Zinssatzes von Darlehen und Fortschritten führen. Und wenn die SLR fällt, wird der Zinssatz von Kredite und Fortschritten sinken.

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Schlüsselunterschiede zwischen CRR und SLR

Die Unterschiede zwischen CRR und SLR werden hier im Detail erörtert:

1. CRR ist eine Abkürzung für die Cash -Reserve -Quote, die den Prozentsatz der Nettonachfrage und der Zeitverbindlichkeiten ist, die die Geschäftsbanken bei der Zentralbank parken müssen. Im Gegensatz.
2. Mit CRR zielt die Zentralbank darauf ab, die Geldstabilität im Land aufrechtzuerhalten, während die SLR die Hebelwirkung der Bank für die Kreditverlängerung regelt. Eine Änderung der SLR bestimmt also die Hebelposition der Bank, um Geld in die Wirtschaft zu pumpen oder zu gießen.
3. Die Zentralbank kann CRR als Instrument nutzen, um überschüssiges Geld aus dem System herauszuholen oder von Zeit zu Zeit für die Wirtschaft erforderlich zu machen. Umgekehrt ist SLR ein weiteres Instrument in den Händen der Zentralbank, das die Solvenz der Banken gewährleistet und die Investition von Banken in die Sicherheit der Regierung erhöht.
4. Während CRR bei der Zentralbank aufrechterhalten werden soll, bin ich.e. Die Reserve Bank of India, SLR, soll von der Bank selbst aufrechterhalten werden.
5. Wie der Name schon sagt, beinhaltet die Bargeldreservenquote die Wartung von Reserven in Form von Bargeld- und Bargeldäquivalenten, während die gesetzliche Liquiditätsquote die Wartung von Reserven als liqui des Vermögens erfordert, i, i.e. Bargeld, Gold und Investitionen in eine staatliche Anleihe, Rechnungen und Wertpapiere.
6. Banken verdienen keine Zinsen als Rendite des Geldes als CRR. Banken verdienen jedoch in der Regel Zinsen, da die als SLR gehaltene Renditen der Mittel gehalten werden.

Wichtige Punkte

• CRR und SLR müssen von den Banken auf einem aufrechterhalten werden täglich als Prozentsatz der Nettonachfrage und der Zeitverbindlichkeiten (NDTL) auf der Letzten Freitag der zweiten vierzehn Tage.
• Das Versagen der Aufrechterhaltung von CRR und SLR kann dazu führen Strafen, welches sein kann:
  • Banksatz + 3% bei Defizierung
  • Banksatz + 5% an den folgenden Ausfalltagen.

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Ähnlichkeiten

1. Beide sind Reservenverhältnisse, die für die Wartung der Banken obligatorisch sind.
2. Beide werden von der Zentralbank von Indien vorgeschrieben.
3. Beide können die Inflation beeinflussen, um in der Wirtschaft zu steigen oder zu fallen.
4. Beide beeinflussen das Ausmaß, in dem Banken ihren Kunden Geld verleihen können.

Auswirkung der Änderung der Zinssätze

Die Erhöhung und Verringerung von CRR und SLR haben den folgenden Effekt:

Beispiel

Angenommen, die Rate von CRR und SLR beträgt 3% bzw. 18%, und die Nettonachfrage und die Zeitverbindlichkeiten (NDTL) der Bank beträgt Rs. 100 crores. Daher muss die Bank 3 crores (3% von 100 Crores, um CRR) in Form von Bargeld und Bargeldäquivalenten mit der Reserve Bank of India (RBI) zu halten, um die CRR zu erhalten. Zusammen mit diesen Banken muss 18 crores (18% von 100 crores zur Aufrechterhaltung der SLR) in Form von liquiden Vermögenswerten mit sich selbst reservieren.

Daher würde der Kreditbetrag bei der Bank 100 crores betragen - (3 crores + 18 crores) = 79 crores, die zur Ausweitung der Kreditkrediten für Kunden verwendet werden können.

Abschluss

In CRR müssen Banken bei RBI Bargeldreserven eines bestimmten Prozentsatzes behalten. CRR ist eine Maßnahme, die von der Zentralbank von Indien verwendet wird, um die Liquidität in der Wirtschaft zu regulieren und den Geldfluss im Land zu kontrollieren.

Auf der anderen Seite ist SLR eine weitere Maßnahme, die von der Zentralbank verwendet wird, um die Stabilität des Wirtschaftssystems aufrechtzuerhalten, indem die Kreditfazilität, die ihren Kunden angeboten wurde, begrenzt.