Unterschied zwischen Bank und Sparsamkeit

Eine Reihe von Finanzinstituten hat auf dem globalen Markt begonnen, um die Öffentlichkeit zu erleichtern, indem sie einzigartige Produkte und Pakete anbieten. Dieses systematische Wachstum im Finanzsektor hat viele wirksame Tools geführt, die den Benutzern vorher noch nicht zur Verfügung standen. Wenn Sie sich die amerikanische Wirtschaft ansehen, werden Sie abgesehen von Geschäftsbanken auch Thrifts finden, die Sparkassen sowie Spar- und Kreditverbände umfassen. Obwohl Sparsamkeiten nicht so verbreitet sind wie früher, sind sie immer noch ein entscheidender Bestandteil des Finanzdienstleistungssektors in den USA.

Banken

Wie Sie alle wissen, sind Banken Finanzinstitutionen, die Bargeldeinlagen erhalten und Kredite sowie die Bereitstellung anderer Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Safe und Devisenaustausch ausstellen. Die beiden gemeinsamen Bankenarten sind Investitions- und Geschäftsbanken, und sie werden entweder von der Zentralbank eines Landes oder der nationalen Regierung regiert. Geschäftsbanken erhalten über Bank Insurance Fund (BIF) eine Versicherung für ihre Kaution von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Geschäftsbanken sind für den Erhalt der Anzahlung, die Erteilung von Kurzzeitkrediten an Unternehmen und Unternehmer und die Ausstellung von Instrumenten wie Einzahlungszertifikat verantwortlich. Einige Geschäftsbanken haben auch Brokerage -Abteilungen, die es den Bankkunden ermöglichen, ihre Mittel in Aktien zu investieren. Während sich Investmentbanken in erster Linie darauf konzentrieren, Dienstleistungen wie Zeichnungen oder Unterstützung bei M & A anzubieten (Fusion und Akquisition).

Mit der neuen Ära der Technologie arbeiten eine große Anzahl von Geschäftsbanken jetzt online, wo alle Finanztransaktionen elektronisch ausgeführt werden. Die virtuellen Banken zahlen im Allgemeinen mehr Zinsen an ihren Einleger und erheben eine geringere Gebühr für die Dienstleistungen, die den Kunden angeboten werden.

Sparsamkeit

Sparsamkeit sind Finanzinstitute und ihr Hauptzweck besteht darin, Geld zu nehmen und Hypotheken zu Hause abzuleiten, um die Finanzierung von Familienhäusern für Personen der Arbeiterklasse zu erleichtern. Wie bereits erwähnt, enthält es Spar- und Darlehensverbände (S & L). Sie sind relativ kleiner und ihr Hauptaugenmerk liegt auf der Bereitstellung von Dienstleistungen für ihre Kunden. Sie bieten beispielsweise Girokonten zusammen mit anderen Diensten wie Autodarlehen, Kreditkarten und persönlichen Darlehen.

Die Geschichte der Sparsamkeit geht auf die 18 zurück^th Jahrhundert mit der Gründung von "Baugesellschaften" in Großbritannien. Es wurde eingeleitet, um die Ausgabe des Hypothekendarlehens von Versicherungsunternehmen in den Bankensektor zu verlegen. Die Struktur von Sparsamkeitsbanken ähnelt Unternehmensunternehmen, bei denen das Eigentum bei den Aktionären liegt. Nach den Ersparnis- und Kreditkrise der 1980er Jahre, die zum Versagen von Sparsamkeitsbanken führten, und nach dem Dodd-Frank-Gesetz, das ihren weniger strengen Vorschriften ein Ende stellte, wurden diese Banken strukturelle Veränderungen unterzogen, die die Unterschiede zwischen diesen Finanzinstitutionen und konventionellen Banken verringerten.

Im Jahr 1989 begann der Kongress die Unterschiede zwischen konventionellen und Sparsamkeitsbanken abzubauen. Infolgedessen wurde in der Mainstream -Bankenindustrie ein Großteil der Sparsamkeitsindustrie aufgenommen. Laut einer von dem Wirtschaftsexperten durchgeführten Untersuchungen haben Bert Ely, regulatorische und gesetzliche Veränderungen die Unterschiede zwischen beiden Finanzinstitutionen fast verwischt, und er glaubt, dass Sparsamkeit irgendwann aufhören wird zu existieren. Es ist jedoch zu beachten.

Unterschiede

Einschränkung, um Produkte anzubieten

Konventionelle Banken bieten Dienstleistungen sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen an, während Thrifts nur Verbraucher und nicht den kleinen oder großen Unternehmen dienen. Darüber hinaus müssen Sparsamkeitsbanken 65 Prozent ihres Portfolios aus Verbraucherkrediten haben. Außerdem können sie rund 20 Prozent ihres Vermögens für Handelskredite geben, und nur eine Hälfte davon kann für kleine Unternehmenskredite verwendet werden. Geschäftsbanken haben keine dieser Beschränkungen.

Höhere Ertrag und Liquidität

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken haben Sparsamkeiten in der Regel Zugang zu niedrigeren Kostenfinanzierungen von Bundeshauskreditbanken und werden daher einen niedrigen Zinssatz berechnet. Es ermöglicht ihnen, den Kunden einen höheren Rendite mit Sparkonten zu bieten. Darüber hinaus haben sie eine hohe Liquidität, um Hypothekenkredite im Vergleich zu konventionellen Banken anzubieten.

Produktpalette

Banken bieten eine Reihe von Konten in Bezug auf Vermögensverwaltung, Versicherungssysteme, Devisen usw. an., und für die Öffentlichkeit steht eine große Anzahl von Produkten zur Verfügung, um die zu wählen, die für ihre finanziellen Ziele geeignet ist. Alles in allem sind konventionelle Banken wie ein One -Stop -Shop für Finanzdienstleistungen, in denen ein Kunde eine Reihe von Produkten finden kann. Auf der anderen Seite bieten Sparsamkeitsbanken nur wenige Konten an und ihre Produkte sind viel einfacher, was nicht viel Management erfordert.

Charta

Für Geschäftsbanken wird die Charta von der Bundes- oder Landesregierung ausgestellt, und die Aktionäre der Bank können entscheiden, welcher der beiden angemessene Beachtung ihrer Wachstumsaussichten ist. Die Chartas der Nationalbanken werden von einer Abteilung des US -Finanzministeriums genannt. Geschäftsbanken dürfen eine staatliche Charta gegen einen föderalen Handel eintauschen. Andererseits wird die Charta für eine Gebrauchtwarenbank entweder vom Bundesamt für Sparsamkeitsaufsicht ausgestellt oder kann von der Finanzregulierungsabteilung einer Landesregierung ausgestellt werden.

Eigentum

Personen, die eine Chartered Savings and Loan Association starten möchten, haben in der Regel zwei Eigentumsoptionen. Der Eigentümer kann entweder ein Einleger oder ein Kreditnehmer sein oder Aktionäre, die die S & L -Charta kontrollieren. Es wird auch als gegenseitiges Eigentum bezeichnet. Andererseits bieten Banken ihre Dienstleistungen als nationale oder regionale Unternehmen an und werden vom Verwaltungsrat geleitet, der von den Aktionären ernannt wird. Daher können Kreditnehmer und Einleger keine Eigentum an konventionellen Banken haben.

Finanzierung

Der Finanzierungsmechanismus von Sparsamkeit und konventionellen Banken ist ebenfalls unterschiedlich. Sparsamkeit erhält hauptsächlich seine Mittel von den Einsparungen, die von Einzelpersonen und lokalen Unternehmen eingezahlt werden, für die sie zinsgünstig sind. Dies ähnelt den Baugesellschaften in Großbritannien und Australien. Wie bereits erwähnt, sind Sparsamkeiten im Vergleich zu konventionellen Banken sehr gering. Sie arbeiten vor Ort und erhalten Sie nicht ihre Mittel von einem Geldmarkt oder einem Private -Equity. Stattdessen wird das von der lokale Gemeinschaft gesammelte Geld im Grunde genommen als persönliche Kredite oder Hypotheken verliehen. Während sich konventionelle Banken im Vergleich zu den Sparsamkeitsbanken kostenlos verhalten, insbesondere nach dem Glas-Steagall-Gesetz von 1932, da diese Gesetz nicht erfordert, dass Einzelhandelsbanken von Investmentbanken getrennt gelten.

Verordnung

In den 1850er Jahren wurden in den 1850er Jahren Gebrauchtwareninstitutionen eingerichtet. Daher sind sie im Vergleich zum konventionellen Bankensystem stärker reguliert. Da sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 65 Prozent ihrer Kredite in Hypotheken zu haben, macht es sie anfällig für jeden Abschwung im Wohnungssektor. Während der Kreditkrise von 2008 stellte sich jedoch heraus.