Credit Security Freeze vs. Betrugsnotierung
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- Prof. Dr. Charleen Lammert
Wenn Ihre Sozialversicherungsnummer nicht gestern ausgestellt wurde, sollten Sie davon ausgehen, dass sie angesichts der Saite von Datenverletzungen großer Organisationen, einschließlich Equifax und T -Mobile. Und wenn es um Identitätsdiebstahl geht, ist eine Unze Verhinderung mehr als ein Pfund Heilung wert. Daher ist es für uns unerlässlich, Schritte zu unternehmen, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.
Das Einlegen eines Betrugswarns oder eines Sicherheitsfrierens auf Ihr Guthaben sind zwei Möglichkeiten, dies zu tun. Dieser Artikel vergleicht die beiden, beachten jedoch, dass sie sich nicht gegenseitig ausschließen. Sie können sowohl einen Betrugsararm als auch ein Sicherheitsfrieren platzieren. In der Tat ist es ratsam, beide zu tun.
Vergleichstabelle
Unterschiede - Ähnlichkeiten -| Kreditfrieren | Betrugsnotierung | |
|---|---|---|
| Was es macht | Eine Kreditfrierin macht eine Kreditberichtungsbehörde (wie Experian, Transunion oder Equifax) vom Verkauf Ihrer Kreditinformationen nicht. | Bei einer Betrugswarnung müssen die Kreditgeber zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität beim Öffnen eines neuen Kontos zu überprüfen. |
| Wie man platziert | Kann normalerweise online platziert werden. Muss mit jeder Kreditberichtsagentur getrennt platziert werden: Experian, Equifax, Transunion und Innovis | Kann online platziert werden. Bei einer der drei großen Kreditberichtsagenturen (Experian, Equifax, Transunion) werden die beiden anderen automatisch benachrichtigt. |
| Kosten für die Platzierung | Frei | Frei |
| Kosten für das Heben | Frei | Frei |
| Dauer | Dauerhaft bis aufgehoben oder entfernt, mit Ausnahme einiger Staaten wie Kentucky oder South Dakota, die die Dauer auf 7 Jahre beschränken | Eine anfängliche Warnung dauert nur 90 Tage, aber Sie können so oft erneuern, wie Sie möchten. Wenn Sie ein Opfer von Identitätsdiebstahl sind, haben Sie das Recht. |
Kreditberichterstattung verstehen
Wenn Sie einen Autokredit oder eine Hypothek oder eine Versicherung oder sogar ein neues Konto für Internet- oder Mobilfunkdienste beantragen, möchten Sie das Unternehmen mit Schecks mit Ihrem Guthaben übernehmen. Dazu kontaktieren sie eine von 4 Kreditberichtsagenturen: Equifax, Experian, Transunion oder Innovis. Dies wird auch "Ziehen Ihres Kredits" bezeichnet.
Die Kreditauskunfteien (CRAs) sind private Unternehmen, die Finanzinformationen über alle Amerikaner erstellen und diese Daten an Unternehmen verkaufen, die Kreditberichte über potenzielle Kunden suchen. Die CRAs sind also die Torhüter für Ihre Kreditinformationen.
Betrugswarnungen und Sicherheitsangebote müssen mit diesen 4 CRAs gestellt werden, damit Sie schützen können, an wen sie Ihre Kreditinformationen verkaufen.
Was ist ein Sicherheitseinfrieren?
Ein Sicherheitsangebot verhindert, dass die meisten Unternehmen von den CRAs auf Ihre Kreditauskunft zugreifen. Abgesehen von einigen Unternehmen, mit denen Sie über eine bestehende Geschäftsbeziehung verfügen.
Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Guthaben zu sperren und zu verhindern, dass neue Konten in Ihrem Namen geöffnet werden. Es ist auch eine Unannehmlichkeit, wenn Sie selbst Geschäfte führen und möchten, dass Ihr Guthaben für einen legitimen Dienstleister zugänglich ist - sagen Sie einen neuen Vermieter oder das Telefonunternehmen.
Was ist eine Betrugsmeldung?
Eine Betrugswarnung ist eine Notiz, die in Ihrer Kreditauskunft von potenziellen Kreditgebern angegeben ist, dass Sie möglicherweise ein Opfer von Identitätsdiebstahl sein. Es erfordert, dass die Kreditgeber einige zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen, bevor sie der Person, die behauptet, Sie zu sein, Kredit gewährt. In den meisten Fällen bedeutet dies.
Wie Betrugswarnungen funktionieren
Es gibt 3 Arten von Betrugswarnungen:
- Erstbetrugswarnung: 90 Tage gültig; erfordert keine Beweise für vorherige Identitätsdiebstahl; kann online platziert werden; Platz mit einem Kreditbüro und den anderen werden benachrichtigt; Sie berechtigen Sie zu einer kostenlosen Kreditauskunft von jedem Büro.
- Erweiterung der Betrugswarnung: 7 Jahre gültig; Erfordert eine Kopie des Identitätsdiebstahlberichts; Platz mit einem Kreditbüro und den anderen werden benachrichtigt; Sie berechtigen Sie in den ersten 12 Monaten zu 2 kostenlosen Kreditberichten von jedem Kreditbüro, dann eines jedes Jahr; Entscheidet Sie 5 Jahre lang von Prescreened Angeboten oder Versicherungsangeboten.
- Militäralarm im aktiven Dienst: 1 Jahr gültig; Platz mit einem Kreditbüro und den anderen werden benachrichtigt.
Wenn Sie eine Betrugsmeldung platzieren, wird Ihre Kreditauskunft in jedem der Kreditberichtungsunternehmen eine Mitteilung hinzugefügt. Wenn ein Kreditgeber Ihre Gutschrift zieht, werden er über die Betrugsmeldung informiert und müssen zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen. Der häufigste zusätzliche Schritt, den sie unternehmen, um die in der Betrugsalarm aufgeführte Telefonnummer anzurufen, um zu überprüfen, ob Sie wirklich nach dem Kredit suchen.
Wie die Kreditsicherheit einfriert, funktioniert
Einfrieren eines Sicherheitsgefrierens
Wenn Sie ein Sicherheitseinfrieren platzieren, müssen Sie dies für jedes Kreditbüro separat tun. Überprüfen Sie den Abschnitt "Referenzen. Die Kosten für die Platzierung eines Sicherheitseinfrierens variieren je nach Zustand. In den meisten Staaten ist es kostenlos, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind und Dokumentationen haben, die zeigen. Aber die Falte ist, dass die Kreditbüros nicht zulassen, dass Identitätsdiebstahlopfer die Sicherheit online einfrieren. Sie müssen einen Papierantrag ausfüllen und zusammen mit dem ID -Diebstahl -Bericht senden.
Wenn Sie einen Sicherheitsfrieren platzieren, erhalten Sie einen Pin oder einen Passcode, den Sie sicher speichern müssen. Sie benötigen diesen Passcode, wenn Sie das Sicherheitseinfrieren anheben oder entfernen möchten. Sofern nicht aufgehoben wird, bleibt der Sicherheitseinfrieren auf unbestimmte Zeit an Ort und Stelle, außer in einigen Bundesstaaten wie Kentucky, Pennsylvania und South Dakota.
Nachdem ein Sicherheitsangebot in einem Kreditbüro vorhanden ist. Banken, mit denen Sie bereits Konten haben.
Heben oder Entfernen eines Sicherheitseinfrierens
Ein Kreditfrier kann vorübergehend oder dauerhaft aufgehoben werden. Es ist frei, den Sicherheitseinfrieren dauerhaft zu heben, aber in den meisten Bundesstaaten kosten temporäre Aufzüge rund 5 bis 10 US -Dollar. Wieder variieren die Kosten je nach Staat und hängen manchmal auch davon ab, ob Sie ein Opfer von Identitätsdiebstahl oder anderen Umständen sind. E.G. Für Senioren.
Sie können den Einfrieren für einen bestimmten Datumsbereich und/oder für einen bestimmten Kreditgeber anheben. Sie benötigen Ihren Passcode, um das Einfrieren anzuheben. Einige Kreditbüros geben Ihnen ein temporäres Passwort, das Sie mit dem potenziellen Kreditgeber teilen müssen, damit sie es verwenden können, um Ihr Guthaben zu ziehen.
Einige Kreditgeber verwenden ein einzelnes Kreditbüro, um Ihr Guthaben zu ziehen, aber einige (insbesondere Hypothekengeber) ziehen Kredit von allen 3 Büros an. Je nachdem, dass Sie den Einfrieren bei einer oder mehreren Büros heben müssen. Und jedes Büro berechnet seine Gebühr für den Aufzug.
Vor-und Nachteile
Es gibt viele Vorteile, wenn Sie eine Betrugsmeldung in Ihre Kreditdatei platzieren:
- Es besteht eine hohe Chance (obwohl keine Gewissheit), dass Sie einen Anruf erhalten, wenn jemand, der behauptet, Sie zu sein, versuchen, ein neues Konto zu eröffnen.
- Es ist frei.
- Eine anfängliche Betrugsmeldung erfordert keinen Polizeibericht oder eine andere Dokumentation, die beweist, dass Sie ein Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Sie können auch von jedem der 4 Kreditberichtsagenturen bei jeder Erneuerung des Betrugswarns eine kostenlose Kreditauskunft erhalten. Diese kostenlosen Kreditberichte sind zusätzlich zu dem kostenlosen Bericht, der Ihnen jährlich über jährliches CreditReport zur Verfügung steht.com.
- Es ist bequem, einen anfänglichen Betrugsararm zu platzieren. Sie können es online tun und müssen es nur mit einem der großen 3 CRAs platzieren, damit die anderen 2 automatisch benachrichtigt werden können.
Die einzigen Nachteile eines Betrugsalarms sind das
- Betrugswarnungen verhindern nicht garantiert, dass Identitätsdiebstahl diebstahl.
- Wenn die Kreditgeber die zusätzlichen Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen, kann dies zu geringfügigen Verzögerungen bei der Transaktion führen.
Der Vorteil eines Kreditfrierens besteht darin, dass Sie beruhigt sind, dass Ihr Guthaben überhaupt nicht gezogen werden kann, es sei denn, Sie heben das Einfrieren selbst an. Der Nachteil besteht. Wenn Sie damit rechnen, dass Ihr Kredit gezogen wird und den Einfrieren im Voraus heben können, gibt es keine Verzögerungen in Ihrer Transaktion. Wenn Sie jedoch vergessen oder nicht wissen, welcher Büro, den Ihr Kreditgeber verwenden muss, kann es zu einer Verzögerung kommen. Ein Risiko mit Sicherheitseinfrieren besteht darin. Wenn Sie diesen Passcode verlieren und ihn zurücksetzen müssen, verursacht er mehr Verzögerungen.
Glücklicherweise sind die Nachteile für Sicherheits- und Betrugswarnungen minimal. Es wird dringend empfohlen, beide Optionen zu verwenden, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.