Insolvenz vs. Zwangsvollstreckung

Wenn sich die Einzelpersonen kämpfen, um die Rechnungen zu bezahlen, haben sie die Wahl, beide zu deklarieren Konkurs oder durchgehen a Zwangsvollstreckung. Die Wahl hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Einkommen, Lebenshaltungskosten, anderen Schulden, die eine Wartung benötigen (z. B. Studentendarlehen und Kreditkartenschulden). Eine Zwangsvollstreckung betrifft nur das Haus, während eine Insolvenz alle Schulden betrifft. Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzanträgen - ein Insolvenz -Kapitel 7 deckt alle ungesicherten Schulden ab, was bedeutet. Andererseits beseitigt ein Insolvenz von Kapitel 13 keine Schulden, sondern umstrukturiert sie, sodass monatliche Zahlungen um 3-5 Jahre gesenkt werden, sodass die Person die Schulden zur Verfügung stellt.

Vergleichstabelle

Zwangsvollstreckung vs. Insolvenz - Vor- und Nachteile

Die Erklärung von Insolvenz kann es einer Person ermöglichen, ihr Haus zu behalten. Sobald die Insolvenz angemeldet ist. Ein wahrscheinliches Ergebnis der Insolvenz besteht darin.

Insolvenz hält nicht immer die Zwangsvollstreckung ein; In einigen Insolvenzen "gibt der Schuldner das Haus an den Kreditgeber ab, und der Kreditgeber übernimmt dann das Eigentum und verkauft dann, die Schulden wiederzuerlangen. Die wichtige Unterscheidung hier ist jedoch, dass beim Teil des Insolvenzverfahrens, wenn ein Haus übergeben (und anschließend abgeschottet) wird. Im Gegensatz dazu haftet die Person im Falle einer gewöhnlichen Zwangsvollstreckung, wenn das Haus für weniger als den geschuldeten Betrag verkauft wird, weiterhin für die Differenz haftbar (es sei denn, sie leben in einem von drei "Nichtrecourse", erklärt - Az,. TX oder CA). Dies liegt daran.^[1]

Auswirkungen auf die Kreditgeschichte - was schlimmer ist?

Ein Konkurs bleibt 10 Jahre lang auf der Kreditauskunft der Einzelperson. Eine Zwangsvollstreckung bleibt 7 Jahre lang in der Kreditauskunft. Während Zwangsversteigerungen für eine kürzere Dauer in der Kreditauskunft bleiben, sind Kreditberater der Ansicht, dass sie einen schlechteren Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person hat als eine Konkurs, die das Haus nicht beinhaltet.^[2]

Wie man entscheidet

Wenn Sie Ihr Zuhause behalten möchten, ist Insolvenz in Kapitel 13 möglicherweise die beste Option, da Sie innerhalb von 3 bis 5 Jahren mindestens einen Teil der Hypothek abzahlen können. Menschen müssen jedoch einen Mittelwert bestehen, um sich dafür zu qualifizieren. Kapitel 7 Insolvenz kann nicht immer eine Zwangsvollstreckung verhindern, aber den Betrag, den Sie zurückzahlen.

Berechtigung

Nicht jeder kann Insolvenz anmelden. Einzelpersonen haben Anspruch auf Kapitel 7 Insolvenz, wenn sie weniger verdienen als das mittlere Einkommen in ihrem Bundesstaat und in den letzten acht Jahren keinen Konkurs angemeldet haben. Wenn das Einkommen einer Person mehr als das mittlere Einkommen des Staates ist, können sie auch einreichen, wenn die Kosten für Lebensmittel, Miete und Hypothek abgezogen werden, sie verdienen weniger als 100 USD pro Monat. Um nach Kapitel 13 Insolvenz anzumelden. Weitere Informationen finden Sie unter Zulassungsanforderungen für Kapitel 7 und Kapitel 13 Insolvenz.

Andere Optionen

Zwangsvollstreckung und Insolvenz sind nicht die einzigen Optionen. Kreditgeber sind oft bereit, mit Kreditnehmern im Rahmen von Programmen wie HAMP zusammenzuarbeiten, um die Hypothek entweder durch Senkung des Randes oder, was häufiger durch die Verlängerung der Darlehenszeit zu senken, umzustrukturieren. Dies senkt die monatlichen Zahlungen und hilft Kreditnehmern, wieder auf den richtigen Weg zu kommen. Eine andere Option ist ein Leerverkauf anstelle einer Zwangsvollstreckung.

In Fällen, in denen der Kreditnehmer das Eigenkapital im Haus i hat i.e., Die geschuldete Hypothekenschulden sind niedriger als der Wert des Hauses, sie können die Urkunde an den Kreditgeber übergeben, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

Typen

Arten von Insolvenz

Es gibt zwei Arten von Insolvenz: Kapitel 7 und Kapitel 13. Kapitel 7 ist gerade Insolvenz oder Liquidation, in der Eigentum verkauft wird, um Gläubiger zu bezahlen. In Kapitel 13 Insolvenz wird ein Zahlungsplan entwickelt, damit eine Person über drei bis fünf Jahre weiterhin Schulden abbezahlen kann. Es gibt 4 Insolvenzanträge im Insolvenzkodex des Bundes (Titel 11 des US -amerikanischen Kodex):

• Kapitel 7 - Liquidation
• Kapitel 11 - Reorganisation (oder Insolvenz von Rehabilitation)
• Kapitel 12 - Anpassung der Schulden eines Familienbauern mit regulärem Jahreseinkommen
• Kapitel 13 - Anpassung der Schulden einer Person mit regulärem Einkommen

Der Hauptunterschied zwischen Kapitel 7 und Kapitel 11 Konkurs besteht darin Vermögenswerte liquidieren (verkaufen).

Arten der Zwangsvollstreckung

Abhängig vom Staat müssen Zwangsvollstreckungen eine gerichtliche Überprüfung erfordern oder nicht. In einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung verklagt der Kreditgeber den stillgelegten Kreditnehmer vor dem staatlichen Gericht, um das Eigentum zu versteigern, um unbezahlte Schulden wiederzugewinnen. In nicht gerichtlichen Zwangsvollstreckungen versteht der Kreditgeber das Eigentum, ohne vor Gericht gehen zu müssen. Sehen Justiz vs. Nicht gerichtliche Zwangsvollstreckungen.

Verfahren

Insolvenzprozess

Der Insolvenzverfahren kann je nach Art der Insolvenzanmeldung unterschiedlich sein. Im Allgemeinen beginnt der Prozess, wenn der Kreditnehmer eine Petition vor Insolvenzgericht einreicht. Dokumentationen wie ein Zeitplan für Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, aktuelle Einnahmen und Ausgaben. Die Kopie der jüngsten Steuererklärungen ist erforderlich. Es gibt auch eine Anmeldegebühr von 250 bis 350 USD. Die Einreichung eines Insolvenzantrags bleibt automatisch die meisten Inkassomaßnahmen gegen den Schuldner oder das Eigentum des Schuldners (stoppt). Dies schließt Zwangsvollstreckungsverfahren ein, die gestoppt werden, wenn der Schuldner Insolvenz angibt. Das Gericht ernennt einen Treuhänder, der Insolvenzverfahren überwacht, ein Treffen mit den Gläubigern einberufen und das Insolvenzverfahren koordiniert. Abhängig von der Art der Insolvenz werden Schulden entweder entlassen oder umstrukturiert. Die Gläubiger müssen dem Rückzahlungsplan oder der Entladungsplan für Schulden zustimmen und ihre Einwände oder ihre Sichtweise dem Gericht vorlegen.

Zwangsvollstreckungsprozess

Wenn der Kreditnehmer bei Hypothekenzahlungen zurückfällt, sendet der Kreditgeber eine "Verzugsbranche". In den meisten Staaten muss der Schuldner mehrere Monate im Verzug stehen, bevor der Kreditgeber Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten kann.

Der Zwangsvollstreckungsprozess variiert je nach Zustand. In Staaten, in denen eine gerichtliche Zwangsvollstreckung erforderlich ist, muss der Kreditgeber vor Gericht nachweisen, dass der Schuldner seine Kreditverpflichtungen in Verzug genommen hat. Der Kreditgeber nimmt dann das Eigentum in Besitz und verkauft es entweder bei einer Auktion oder über einen Makler.